出国旅行保险怎么买(为什么中国的保险这么难普及)
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2024-09-15
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1. 出国旅行保险怎么买,为什么中国的保险这么难普及?
看到这个问题,然后看看那些评论的人,我真的觉得挺可悲的。
买过保险的人真的知道知己买的是什么保险吗?保险责任看懂了没有?
总是喊着骗子,你认为国家保险法是摆设?国家保监会是空有其名吗?
不是的,不要买了理财要赔疾病,不要买一个重大疾病保险要求大大小小的病都要理赔,而且你所认为的重大疾病可能和国家规定的不一样,但是保险公司的都是一样的。
重大疾病的发病概率百分之八十,国家只能给你基本保障,医保只能报销一部分医药费却不能全部报销,即便是百分之八十以上,那也只是规定范围内的用药。
商业保险必将以后每人一份,因为你的养老或者疾病直接会影响到你整个家庭的生活质量。有人说自己很牛很健康,如果真有一天发生了意外,你真的会不拖累家庭说我不治了,活够了吗?我觉得很少,除非很老的老人心疼子女会这样做,可是子女会袖手旁观吗?可是袖手旁观的又畜生不如。
不要去抱怨任何,找一个真正懂的人,认认真真听听怎么讲的,好好计划一份保险,而不是买的时候不听,甩手掌柜:我听不懂,我也不听,你看着给我弄好就行了。最后自己都不知道自己买了什么,只知道自己有保险,出了事情就想用这一个保险吧所有的都保全了。
现在的保险已经很全面了,如果你想通了要购买,心里担心有顾虑,我可以帮你做一个计划,然后多去对比,多做保险检测,看看是不是全面,然后再去投单子。
2. 现在大家购买保险的渠道都有哪些?
关于保险,可能大部分人大多是从亲戚朋友那里接触比较多,也许你的亲友本身就是保险代理人,这是最常见的一种,我就来总结一下,购买保险有哪些渠道吧。我们知道,这些保险产品主要是以保险公司为主体,在营销环节会有六大渠道。
1、个险代理人
也就是最常见的保险公司的个险业务员,隶属于某一家保险公司。比如:中国人寿、平安人寿、太平人寿、华夏人寿等众多保险公司,都有打造自己的专属个险代理人队伍。
2015年6月起,各地陆续取消了代理人从业资格考试。近两年,全国的个人代理人数量暴增,据说已经达到七八百万之众,其中的绝大多数都是这两年刚入行的新人。
众所周知,个险代理人的流失率也是非常高的。虽然数量非常庞大,但整体的专业知识和业务水平也是值得考量。
2、电话销售
主要是保险公司组织的,以电话为主的保险销售方式。
我们经常会接到各种推销电话,相信不少人也接到过保险公司的销售电话,有的是个人代理人打的,有的就是专职的电话销售业务员打的。电销业务员、个险业务员,主要是保险公司内部的业务区分,在消费者看来,可能并没有太大的区别。
3、银行保险
银行也是保险公司的重要销售渠道。我们可能本想在银行存钱,或买个理财产品,在工作人员的推荐下,最终我们可能买了一份保险。
比如有的两全保险、万能保险,会被包装成理财产品进行销售;也有的银行工作人员会销售保障类的保险产品。
有的客户以为买的理财产品,实际却是买的保险。假若想要提前赎回,就可能面临亏损。这时,可能对银行和保险公司都产生不利的影响。因此,通过银行买保险,一定也要看清条款、弄懂保障责任,切莫以买理财的初衷,买了自己不需要的保险产品。
4、团体保险
保险公司组织开展的,对团体客户的销售方式。团险是相对于个险来讲的。
团险的投保人一般为企业等法人组织,个险的投保人一般为个人或家庭。个人代理人的展业对象主要是个人,团险业务员的展业对象主要是企业等法人组织。
5、保险中介
也就是保险中介机构(主要包括:保险经纪公司、保险代理公司)的业务员。与之对应的,是保险公司的经代部门。
保险中介人和个险代理人,最大的区别,主要还是所站的立场和角度不同,其次是,产品线的丰富程度不同。
保险中介人,不隶属于某家保险公司。能够跳出保险公司的立场,站在客户的角度,从客户需求出发,配置保险解决方案。此外,保险中介机构与多家保险公司签约,可以提供丰富而全面的产品。
6、电子商务
①保险互联网
也就是以保险公司为主体,主动开展的保险互联网平台。常见于保险公司的官方网站、微信公众号、直营网店等形式。主要销售自家公司的保险产品。可以比喻为保险专卖店。
②互联网保险
也就是依托于中介机构或互联网巨头开展的,第三方的互联网保险平台。互联网保险的本质,就是利用互联网的入口,让消费者在一个地方,就可以了解多家保险公司的各种类型的产品,方便比较、挑选和购买。可以比喻为保险超市。背后都是依托于一张保险中介机构的牌照。
那么,作为我们每一位消费者的角度来考虑,保险6大渠道,主要是以保险公司的角度进行划分。在消费者看来,我们是比较难以区分的。
个人消费者经常接触的,主要还是个险代理人、保险中介人、电子商务平台。我们若要主动买保险,主要也是考虑以上几个渠道。
从产品丰富程度来看,保险中介机构、互联网保险平台无疑是更好的。
但是,我们消费者关注的,不仅是哪里可以买到更多、更好的产品。更重要的,还是需要找到专业、中立、靠谱的保险资深人士,根据我们的家庭实际和需求,帮助判断和分析风险,给出合理的方案建议,同时最好能精选各家的优质产品。仅供大家参考,希望对您有所帮助!谢谢~
3. 在购买保险的过程中应该注意哪些问题?
谢邀。购买保险过程中要注意的问题有很多,但作为一个外行人要搞懂这些问题是有很大难度或者需要花费很多时间的。
如果你能找到一位站在你的角度思考、非常专业的保险代理人或经纪人为你配置保险,其实这些问题都不需要考虑了。
如果没有找到专业的保险代理人或者保险经纪人怎么办?给你几点建议哦:
1、明确你的家庭风险缺口,需要哪些保险作为补充
2、做好合理的险种配置,如最常用的【重疾险+医疗险+意外险】
3、做好保额规划,确定为要买多少保额的,具体有计算方法,可以私信我。
4、选定需要配置的人员,一般选择收入最高家庭成员(经济支柱父亲或母亲)和风险最大的家庭成员(宝宝)
5、选好性价比最高的险种,建议去专业保险中介机构选择做好对比,比如最近上市的童佳倍,万年康性价比都非常高。
6、研究条款,仔细阅读免责条款和健康告知。所有保险责任最终以条款为主。
以上都了解清楚方可考虑投保,最后,如果还是觉得麻烦就建议在保险中介平台找一位专业保险代理人为您服务。
4. 那些必备保险的重要排序又是怎样的呢?
知道这些买保险技巧,至少省下50%的钱!
经常有朋友问我买保险有什么用?
三木根据多年的从业经历和处理了大量的理赔案例,得出这句话“保险不能让你目前的生活变得更好,但是能让你现在的生活不被改变”。
人的一生很难一帆风顺,难免不了磕磕绊绊,特别是成家立业之后,肩上的担子忽然就重了起来,上有老下有小,头顶房贷、车贷、旅游、生活成本等压力,您这时候最怕的是什么?一场意外,一场大病。
其实大家容易明白购买保险的重要性,但是面对市场100多家人寿险公司上万种保险产品,绝大部分人是比较困惑的,真是无从下手。
怎样才能买到合适的保险,关键是搞明白买保险的思路,市面上没有完美的保险产品,只有适合自己的保险产品。
三木认为,正确的买保险姿势大致分四步走:知风险、挖需求、定方案、挑产品。
01 知风险
要知道家庭保险需求在哪?应该从家庭风险识别入手。
买保险(人身保险)是为了解决家庭成员“生老病死”导致的问题,而且仅是经济方面的问题,隔壁老王的问题是不能指望通过保险来解决的。
首先,来看看家庭有哪些重大经济支出?
身负巨额房贷要还;
有个帅过自己的未来网红要花钱培养;
不久的将来,父母养老也需要支出
其次,作为家庭的主要经济支柱,我面临的最大的风险是?
发生重大意外,挂了或残疾了,家庭主要收入没了;
发生重大疾病,需要大病医疗费,疾病康复期,收入没了,且还要大笔康复费;
家庭成员重大疾病或意外,需要大笔医疗费用;
不想不知道,想了会天天睡不着觉。
02 挖需求
睡不着觉就买保险吗?别急,保险仅解决经济问题,其他问题解决不了,首先要多听老婆的话,比如:
少抽点烟;
走路不要看手机;
有空练练腱子肉;
定个小目标,先赚1个亿;
稍微想了想,还真TMD做不到。
好吧,那还是买保险吧。
措施1:万一人没了,留一大笔钱!
挂的姿势主要分两种:因为意外和因为疾病
1定期寿险——标配责任是挂了就给钱(身故责任),不管是意外还是疾病导致;高配版还包括全残也给钱(全残责任)。
2意外险——标配责任是因为意外挂了就给钱(意外身故责任)、伤残也给钱(意外伤残责任),高配版还会有意外医疗责任、猝死责任。
有一定保险基础知识的同学可能会说,保身故的险种,除了定期寿险还有两全寿险和终身寿险啊,为什么就选定期寿险呢?
定期寿险保费便宜,杠杠高,两全寿险和终身寿险保费贵,杠杆低,不适合大部分人。
措施2:万一生重病了,可领一大笔保险金!
重大疾病保险——标配责任是不幸得了合同约定的重大疾病就给钱(重疾责任),不管是意外还是疾病导致;高配版还包括中症疾病、轻症疾病、身故责任。
注:以上表述只是简化说明,是否能赔还取决于等待期、健康告知、免责条款内容,以具体保险合同为准。
措施3:生病住院了,报销医疗费
社保(医疗保险)——必须、必须、必须购买,这是家庭保障的基础。
住院医疗险——标配责任是不幸意外受伤或罹患疾病给付医疗保险金,包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用等。
高端医疗险还包括特殊门诊、绿色通道服务(预约挂号、快速检查、住院安排和手术安排服务;电话健康咨询;海外就医服务等),当然越高端,保费越贵。
有同学可能会问,有报销门诊医疗费的吗?
有,我不推荐,这种小额的医疗费还是自己搞定为好,买保险公司产品性价比并不高。
03 定方案
前面说过,可以用保险来解决:家庭成员的重大疾病或意外造成的经济问题,如:家庭主要收入损失,房贷、小孩抚养、老人赡养的问题。所以,在决定怎么买保险之前,我们需要适当地量化风险。
第一步:给谁买?
通过上文的风险分析,毫无疑问,家庭经济支柱摆首位,也就是大家通常说的“先大人后小孩”,保费的大头在家庭经济支柱身上,小孩和老人的保费占比要适当。
第二步:买什么险种?
明确了不同家庭成员面临的风险点后,具体配置如下:
小孩子:意外险+住院医疗险+重大疾病险;
大人:意外险+住院医疗险+重大疾病险+寿险;
老人:意外险+住院医疗险+防癌险;
第三步:买多少保额?
重疾险保额:一般以3-5年家庭收入,一般建议50万以上,最少不能低于30万;
寿险保额:我的方法是二五五(你要一八八也行):
房贷除二、加上小孩五年抚养成本,加上老人五年赡养费用。
假设结果就是二百五十万保额定期寿险,这个是在我决定怎么买的时候铁打不动的,因为必须要有这么多钱。
意外险很便宜,一年198块钱就可以买50万保额,这里先忽略
注:以上标准仅参考,千人千面,具体问题还要具体分析。
第四步:买多长时间?(保险期限)
重疾险保险期限:终身或定期,根据家庭经济状况选择是保终身还是定期。
定期寿险保险期限:
定期寿险有一个可以选择的保障期限,期限越长,价格越贵,而可以用来买保险的资金是有限的,在保额不能降低的情形下,需要精细考虑:保多长时间?
这个问题主要看两方面:房贷期限(30年)和作为家庭主要经济来源的时间(乐观估计在65岁之前)。
所以,我的选择是,一部分买30年,一部分买到65岁。
定期寿险,到了期限还没挂,保费是消费掉的,保险公司是不会返还的,那为什么不买可以返还的两全险或者一定会赔的终身寿险呢?
一个字:贵!
两全或者终身寿险=定期寿险+储蓄。
第五步:缴费选择多少年?
越长越好!一来可以减轻经济负担,二来长险通常带有保费豁免功能(罹患保险合同中的疾病豁免未交保费)
04 挑产品
产品的选择通常是与保险方案定制同时进行,目前市场上保险产品繁多,这里没办法具体展开,只谈谈挑产品的主要原则。
1、注重产品性价比
同样的保险责任,保费差距还是很大,特别是线下产品,由于存在信息不对称,差距非常明显。如下面几款重疾
从上图看,保额同是10万,20年交费,阿童木的价格不到少儿平安福价格一半。
信息高度共享,产品竞争大,线上产品差距就不明显,所以说,保险产品的选购还是精打细算点好,能节约不少的银子。
2、保险公司大小关系真不大
不少朋友在买保险时,总觉得保险公司名气小不可靠,特别听到某安代理人鼓吹中国第一大保险,网点多,服务好,有保障,就更加不相信名气小的公司了。这时你就该想想了,城商行的服务就一定比国有大银行差吗?对于短则10多年,长则一辈子的人身险来说,相信保险合同比相信某些人的胡诌来得可靠。
毫不夸张的说,人身险的安全性是媲美国债的,都是靠国家信用背书,朋友们大可放心买。
3、与健康状况想适应
人身险的购买,健康告知必不可少,同是医疗险,某些公司的健康告知比较宽松,某些公司就比较严格了。就拿目前市场上热销的几款百万医疗险来说,太平百万无忧的高血压告知就要比其他医疗险宽松得多,对于非标体被保险人,可能就要着重考虑健康告知了。
图片来至于文章:2019年,哪款百万医疗险才是你的菜?
从上图看,太平医保无忧收缩压低于180mmHg,舒张压低于110mmHg都可以标体承保,其他的都不行。
4、保费预算框定产品范围
产品琳琅满目,其实可挑选的并不会太多,因为口袋里的钱决定了挑选的范围,买保险要量力而行,一年给小孩子买7000块的保险对于大部分家庭来说并不合适。
保费预算不足的情况下可考虑买消费型产品或缩短保障时间来确保保额充分,五六百元可以买50万的少儿重疾险,同样,很多人花了五六千元买10万保额的重疾险,差距就这么大。
三木总结
此文是指导家庭买保险的纲领性文章,篇幅有限,看完此文并不能马上学会买保险,但可以在买险思路上得到些许启发。
后续,三木会写买险指导系列文章,小孩子保险怎么买?老人保险怎么买?成人保险如何买等。
保险水很深,买险需谨慎!
5. 中国太平洋人寿保险股份有限公司在国外有分支吗?
太平洋保险旗下设有中国太平洋财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、太平洋资产管理有限责任公司、中国太平洋保险(香港)有限公司,公司在美国投资设有中国太平洋(美国)服务公司,在伦敦和纽约设有代表处。
1998年公司与荷兰国际集团合资设立的太平洋安泰人寿保险有限公司是国内首家中外合资的保险公司。你可以直接打955006. 农民移民搬迁保险怎么买?
新移民第1天登录的日期,就是绿卡的签发日期,因此一年中只要有一天持有绿卡,就是该国的纳税居民,就需要在第二年的4月15号之前报前一年的税。客户(投保人、被保险人、受益人)应在离境前通知保险公司办理相关手续,如保单变更、预交保费、附加险退保等,保险公司将出据有关批单。投保人在境外申请合同保全服务需要投保人亲笔签名。
一般情况下,含有身故保障的产品能在国外提供续保业务,而若是医疗健康险方面的险种,则会要求客户退保。出国临走前,不妨先看看在国内购买了哪些保险产品。
1. 大部分险种,如人寿保险、分红保险、投资连结保险等,都可以在出国以后继续缴费,保险公司也仍然承担保险责任。这类保险的保险期限较长,如果退保,损失会很大。被保险人出国前要告知保险公司,出国后要委托国内人员定期与保险公司联系,以方便日后理赔。
2. 意外险也不用退保。意外险虽保险期限较短,但保费便宜,保障较高,出险理赔手续简便。
3. 健康险应办理退保,但包含身故保障的重大疾病险可继续缴费。如果被保险人长期在国外居住,可以考虑购买国外当地健康保险。
4. 重疾险理赔困难:除了国内外的费率制定有所差异之外,保险公司拒绝续保国外保单,境外理赔较为麻烦。
5. 若出国长期定居,若生存受益人是本人,建议先做公证,公证照片与护照相片吻合。
7. 国外出险了还能正常理赔吗?
谢邀!
如今,出国是越来越容易,很多人也逐渐选择出国旅游,出国上学,出国定居等等,但是问题来了,如果是在国内买了保险,出国发生了风险还能正常理赔吗?事实上,不同的险种会有不同的要求。
重疾险:不受地域限制,赔!很多公司是支持重疾险国外赔付的,重疾险是确诊即赔,即罹患了重疾确诊后,按保险金额赔付完之后,合同就会终止,所以重疾险不受地域限制,在国外出险同样可以进行赔付。
需要注意一点的是,如果是在国外出险向保险公司申请理赔可能比在国内要复杂一些。每个保险公司所需要的理赔资料可能不一样,但是有个共同点是很多保险公司需要的理赔资料是要得到大使馆的认证的。具体的理赔相关事宜建议和保险公司详细了解清楚,以免万一发生了出险,手忙脚乱。
寿险:身故赔,伤残看鉴定像这种保身故的寿险,如果是在国外出险,大部分保险公司都能进行理赔,只要符合相关的理赔流程就可以。
但是一些寿险有全残的责任,一些意外险也有伤残的责任,如果是发生了伤残各个国家的伤残鉴定的流程和标准都不同,所以伤残鉴定相对来说会比较麻烦,甚至是需要国内的一些相关机构进行伤残鉴定,然后确定最终赔付结果。
医疗险:大多只保大陆地区医疗险比较特殊,医疗险对于医院有一定的要求。有的是需要在合同约定的定点医院进行治疗,如果合同没有载明定点医院,也需要在国家规定的二级及以上医院治疗。所以,市面上一般的医疗险种合同上面有明确规定只保中国大陆地区,在国外住院治疗的话是没办法进行理赔的。
此外,一些普通的一年期的意外险也只针对中国大陆地区投保。
如果移居国外,一定要进行保全操作很多人在购买保险时保险公司承保的是中国大陆居民,但是因为移民或者是其他原因常住国外,所以需要与保险公司进行联系,是否需要变更相关个人信息,办理保全手续。同时也能更清楚的了解如果需要理赔该怎么进行处理。
如果当时投保时留的是大陆的身份证明,后期变更了国籍,也就意味着原身份证的到期。那么也需要去保险公司进行保全操作,可以变更成护照等证明自己身份的证件。如果是不变更,也会给后期的理赔造成一些不必要的麻烦。
无论在国内,还是国外,都要有忧患意识,清楚自己所面临的风险,完善好自己的相关保障。
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1. 出国旅行保险怎么买,为什么中国的保险这么难普及?
看到这个问题,然后看看那些评论的人,我真的觉得挺可悲的。
买过保险的人真的知道知己买的是什么保险吗?保险责任看懂了没有?
总是喊着骗子,你认为国家保险法是摆设?国家保监会是空有其名吗?
不是的,不要买了理财要赔疾病,不要买一个重大疾病保险要求大大小小的病都要理赔,而且你所认为的重大疾病可能和国家规定的不一样,但是保险公司的都是一样的。
重大疾病的发病概率百分之八十,国家只能给你基本保障,医保只能报销一部分医药费却不能全部报销,即便是百分之八十以上,那也只是规定范围内的用药。
商业保险必将以后每人一份,因为你的养老或者疾病直接会影响到你整个家庭的生活质量。有人说自己很牛很健康,如果真有一天发生了意外,你真的会不拖累家庭说我不治了,活够了吗?我觉得很少,除非很老的老人心疼子女会这样做,可是子女会袖手旁观吗?可是袖手旁观的又畜生不如。
不要去抱怨任何,找一个真正懂的人,认认真真听听怎么讲的,好好计划一份保险,而不是买的时候不听,甩手掌柜:我听不懂,我也不听,你看着给我弄好就行了。最后自己都不知道自己买了什么,只知道自己有保险,出了事情就想用这一个保险吧所有的都保全了。
现在的保险已经很全面了,如果你想通了要购买,心里担心有顾虑,我可以帮你做一个计划,然后多去对比,多做保险检测,看看是不是全面,然后再去投单子。
2. 现在大家购买保险的渠道都有哪些?
关于保险,可能大部分人大多是从亲戚朋友那里接触比较多,也许你的亲友本身就是保险代理人,这是最常见的一种,我就来总结一下,购买保险有哪些渠道吧。我们知道,这些保险产品主要是以保险公司为主体,在营销环节会有六大渠道。
1、个险代理人
也就是最常见的保险公司的个险业务员,隶属于某一家保险公司。比如:中国人寿、平安人寿、太平人寿、华夏人寿等众多保险公司,都有打造自己的专属个险代理人队伍。
2015年6月起,各地陆续取消了代理人从业资格考试。近两年,全国的个人代理人数量暴增,据说已经达到七八百万之众,其中的绝大多数都是这两年刚入行的新人。
众所周知,个险代理人的流失率也是非常高的。虽然数量非常庞大,但整体的专业知识和业务水平也是值得考量。
2、电话销售
主要是保险公司组织的,以电话为主的保险销售方式。
我们经常会接到各种推销电话,相信不少人也接到过保险公司的销售电话,有的是个人代理人打的,有的就是专职的电话销售业务员打的。电销业务员、个险业务员,主要是保险公司内部的业务区分,在消费者看来,可能并没有太大的区别。
3、银行保险
银行也是保险公司的重要销售渠道。我们可能本想在银行存钱,或买个理财产品,在工作人员的推荐下,最终我们可能买了一份保险。
比如有的两全保险、万能保险,会被包装成理财产品进行销售;也有的银行工作人员会销售保障类的保险产品。
有的客户以为买的理财产品,实际却是买的保险。假若想要提前赎回,就可能面临亏损。这时,可能对银行和保险公司都产生不利的影响。因此,通过银行买保险,一定也要看清条款、弄懂保障责任,切莫以买理财的初衷,买了自己不需要的保险产品。
4、团体保险
保险公司组织开展的,对团体客户的销售方式。团险是相对于个险来讲的。
团险的投保人一般为企业等法人组织,个险的投保人一般为个人或家庭。个人代理人的展业对象主要是个人,团险业务员的展业对象主要是企业等法人组织。
5、保险中介
也就是保险中介机构(主要包括:保险经纪公司、保险代理公司)的业务员。与之对应的,是保险公司的经代部门。
保险中介人和个险代理人,最大的区别,主要还是所站的立场和角度不同,其次是,产品线的丰富程度不同。
保险中介人,不隶属于某家保险公司。能够跳出保险公司的立场,站在客户的角度,从客户需求出发,配置保险解决方案。此外,保险中介机构与多家保险公司签约,可以提供丰富而全面的产品。
6、电子商务
①保险互联网
也就是以保险公司为主体,主动开展的保险互联网平台。常见于保险公司的官方网站、微信公众号、直营网店等形式。主要销售自家公司的保险产品。可以比喻为保险专卖店。
②互联网保险
也就是依托于中介机构或互联网巨头开展的,第三方的互联网保险平台。互联网保险的本质,就是利用互联网的入口,让消费者在一个地方,就可以了解多家保险公司的各种类型的产品,方便比较、挑选和购买。可以比喻为保险超市。背后都是依托于一张保险中介机构的牌照。
那么,作为我们每一位消费者的角度来考虑,保险6大渠道,主要是以保险公司的角度进行划分。在消费者看来,我们是比较难以区分的。
个人消费者经常接触的,主要还是个险代理人、保险中介人、电子商务平台。我们若要主动买保险,主要也是考虑以上几个渠道。
从产品丰富程度来看,保险中介机构、互联网保险平台无疑是更好的。
但是,我们消费者关注的,不仅是哪里可以买到更多、更好的产品。更重要的,还是需要找到专业、中立、靠谱的保险资深人士,根据我们的家庭实际和需求,帮助判断和分析风险,给出合理的方案建议,同时最好能精选各家的优质产品。仅供大家参考,希望对您有所帮助!谢谢~
3. 在购买保险的过程中应该注意哪些问题?
谢邀。购买保险过程中要注意的问题有很多,但作为一个外行人要搞懂这些问题是有很大难度或者需要花费很多时间的。
如果你能找到一位站在你的角度思考、非常专业的保险代理人或经纪人为你配置保险,其实这些问题都不需要考虑了。
如果没有找到专业的保险代理人或者保险经纪人怎么办?给你几点建议哦:
1、明确你的家庭风险缺口,需要哪些保险作为补充
2、做好合理的险种配置,如最常用的【重疾险+医疗险+意外险】
3、做好保额规划,确定为要买多少保额的,具体有计算方法,可以私信我。
4、选定需要配置的人员,一般选择收入最高家庭成员(经济支柱父亲或母亲)和风险最大的家庭成员(宝宝)
5、选好性价比最高的险种,建议去专业保险中介机构选择做好对比,比如最近上市的童佳倍,万年康性价比都非常高。
6、研究条款,仔细阅读免责条款和健康告知。所有保险责任最终以条款为主。
以上都了解清楚方可考虑投保,最后,如果还是觉得麻烦就建议在保险中介平台找一位专业保险代理人为您服务。
4. 那些必备保险的重要排序又是怎样的呢?
知道这些买保险技巧,至少省下50%的钱!
经常有朋友问我买保险有什么用?
三木根据多年的从业经历和处理了大量的理赔案例,得出这句话“保险不能让你目前的生活变得更好,但是能让你现在的生活不被改变”。
人的一生很难一帆风顺,难免不了磕磕绊绊,特别是成家立业之后,肩上的担子忽然就重了起来,上有老下有小,头顶房贷、车贷、旅游、生活成本等压力,您这时候最怕的是什么?一场意外,一场大病。
其实大家容易明白购买保险的重要性,但是面对市场100多家人寿险公司上万种保险产品,绝大部分人是比较困惑的,真是无从下手。
怎样才能买到合适的保险,关键是搞明白买保险的思路,市面上没有完美的保险产品,只有适合自己的保险产品。
三木认为,正确的买保险姿势大致分四步走:知风险、挖需求、定方案、挑产品。
01 知风险
要知道家庭保险需求在哪?应该从家庭风险识别入手。
买保险(人身保险)是为了解决家庭成员“生老病死”导致的问题,而且仅是经济方面的问题,隔壁老王的问题是不能指望通过保险来解决的。
首先,来看看家庭有哪些重大经济支出?
身负巨额房贷要还;
有个帅过自己的未来网红要花钱培养;
不久的将来,父母养老也需要支出
其次,作为家庭的主要经济支柱,我面临的最大的风险是?
发生重大意外,挂了或残疾了,家庭主要收入没了;
发生重大疾病,需要大病医疗费,疾病康复期,收入没了,且还要大笔康复费;
家庭成员重大疾病或意外,需要大笔医疗费用;
不想不知道,想了会天天睡不着觉。
02 挖需求
睡不着觉就买保险吗?别急,保险仅解决经济问题,其他问题解决不了,首先要多听老婆的话,比如:
少抽点烟;
走路不要看手机;
有空练练腱子肉;
定个小目标,先赚1个亿;
稍微想了想,还真TMD做不到。
好吧,那还是买保险吧。
措施1:万一人没了,留一大笔钱!
挂的姿势主要分两种:因为意外和因为疾病
1定期寿险——标配责任是挂了就给钱(身故责任),不管是意外还是疾病导致;高配版还包括全残也给钱(全残责任)。
2意外险——标配责任是因为意外挂了就给钱(意外身故责任)、伤残也给钱(意外伤残责任),高配版还会有意外医疗责任、猝死责任。
有一定保险基础知识的同学可能会说,保身故的险种,除了定期寿险还有两全寿险和终身寿险啊,为什么就选定期寿险呢?
定期寿险保费便宜,杠杠高,两全寿险和终身寿险保费贵,杠杆低,不适合大部分人。
措施2:万一生重病了,可领一大笔保险金!
重大疾病保险——标配责任是不幸得了合同约定的重大疾病就给钱(重疾责任),不管是意外还是疾病导致;高配版还包括中症疾病、轻症疾病、身故责任。
注:以上表述只是简化说明,是否能赔还取决于等待期、健康告知、免责条款内容,以具体保险合同为准。
措施3:生病住院了,报销医疗费
社保(医疗保险)——必须、必须、必须购买,这是家庭保障的基础。
住院医疗险——标配责任是不幸意外受伤或罹患疾病给付医疗保险金,包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用等。
高端医疗险还包括特殊门诊、绿色通道服务(预约挂号、快速检查、住院安排和手术安排服务;电话健康咨询;海外就医服务等),当然越高端,保费越贵。
有同学可能会问,有报销门诊医疗费的吗?
有,我不推荐,这种小额的医疗费还是自己搞定为好,买保险公司产品性价比并不高。
03 定方案
前面说过,可以用保险来解决:家庭成员的重大疾病或意外造成的经济问题,如:家庭主要收入损失,房贷、小孩抚养、老人赡养的问题。所以,在决定怎么买保险之前,我们需要适当地量化风险。
第一步:给谁买?
通过上文的风险分析,毫无疑问,家庭经济支柱摆首位,也就是大家通常说的“先大人后小孩”,保费的大头在家庭经济支柱身上,小孩和老人的保费占比要适当。
第二步:买什么险种?
明确了不同家庭成员面临的风险点后,具体配置如下:
小孩子:意外险+住院医疗险+重大疾病险;
大人:意外险+住院医疗险+重大疾病险+寿险;
老人:意外险+住院医疗险+防癌险;
第三步:买多少保额?
重疾险保额:一般以3-5年家庭收入,一般建议50万以上,最少不能低于30万;
寿险保额:我的方法是二五五(你要一八八也行):
房贷除二、加上小孩五年抚养成本,加上老人五年赡养费用。
假设结果就是二百五十万保额定期寿险,这个是在我决定怎么买的时候铁打不动的,因为必须要有这么多钱。
意外险很便宜,一年198块钱就可以买50万保额,这里先忽略
注:以上标准仅参考,千人千面,具体问题还要具体分析。
第四步:买多长时间?(保险期限)
重疾险保险期限:终身或定期,根据家庭经济状况选择是保终身还是定期。
定期寿险保险期限:
定期寿险有一个可以选择的保障期限,期限越长,价格越贵,而可以用来买保险的资金是有限的,在保额不能降低的情形下,需要精细考虑:保多长时间?
这个问题主要看两方面:房贷期限(30年)和作为家庭主要经济来源的时间(乐观估计在65岁之前)。
所以,我的选择是,一部分买30年,一部分买到65岁。
定期寿险,到了期限还没挂,保费是消费掉的,保险公司是不会返还的,那为什么不买可以返还的两全险或者一定会赔的终身寿险呢?
一个字:贵!
两全或者终身寿险=定期寿险+储蓄。
第五步:缴费选择多少年?
越长越好!一来可以减轻经济负担,二来长险通常带有保费豁免功能(罹患保险合同中的疾病豁免未交保费)
04 挑产品
产品的选择通常是与保险方案定制同时进行,目前市场上保险产品繁多,这里没办法具体展开,只谈谈挑产品的主要原则。
1、注重产品性价比
同样的保险责任,保费差距还是很大,特别是线下产品,由于存在信息不对称,差距非常明显。如下面几款重疾
从上图看,保额同是10万,20年交费,阿童木的价格不到少儿平安福价格一半。
信息高度共享,产品竞争大,线上产品差距就不明显,所以说,保险产品的选购还是精打细算点好,能节约不少的银子。
2、保险公司大小关系真不大
不少朋友在买保险时,总觉得保险公司名气小不可靠,特别听到某安代理人鼓吹中国第一大保险,网点多,服务好,有保障,就更加不相信名气小的公司了。这时你就该想想了,城商行的服务就一定比国有大银行差吗?对于短则10多年,长则一辈子的人身险来说,相信保险合同比相信某些人的胡诌来得可靠。
毫不夸张的说,人身险的安全性是媲美国债的,都是靠国家信用背书,朋友们大可放心买。
3、与健康状况想适应
人身险的购买,健康告知必不可少,同是医疗险,某些公司的健康告知比较宽松,某些公司就比较严格了。就拿目前市场上热销的几款百万医疗险来说,太平百万无忧的高血压告知就要比其他医疗险宽松得多,对于非标体被保险人,可能就要着重考虑健康告知了。
图片来至于文章:2019年,哪款百万医疗险才是你的菜?
从上图看,太平医保无忧收缩压低于180mmHg,舒张压低于110mmHg都可以标体承保,其他的都不行。
4、保费预算框定产品范围
产品琳琅满目,其实可挑选的并不会太多,因为口袋里的钱决定了挑选的范围,买保险要量力而行,一年给小孩子买7000块的保险对于大部分家庭来说并不合适。
保费预算不足的情况下可考虑买消费型产品或缩短保障时间来确保保额充分,五六百元可以买50万的少儿重疾险,同样,很多人花了五六千元买10万保额的重疾险,差距就这么大。
三木总结
此文是指导家庭买保险的纲领性文章,篇幅有限,看完此文并不能马上学会买保险,但可以在买险思路上得到些许启发。
后续,三木会写买险指导系列文章,小孩子保险怎么买?老人保险怎么买?成人保险如何买等。
保险水很深,买险需谨慎!
5. 中国太平洋人寿保险股份有限公司在国外有分支吗?
太平洋保险旗下设有中国太平洋财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、太平洋资产管理有限责任公司、中国太平洋保险(香港)有限公司,公司在美国投资设有中国太平洋(美国)服务公司,在伦敦和纽约设有代表处。
1998年公司与荷兰国际集团合资设立的太平洋安泰人寿保险有限公司是国内首家中外合资的保险公司。你可以直接打955006. 农民移民搬迁保险怎么买?
新移民第1天登录的日期,就是绿卡的签发日期,因此一年中只要有一天持有绿卡,就是该国的纳税居民,就需要在第二年的4月15号之前报前一年的税。客户(投保人、被保险人、受益人)应在离境前通知保险公司办理相关手续,如保单变更、预交保费、附加险退保等,保险公司将出据有关批单。投保人在境外申请合同保全服务需要投保人亲笔签名。
一般情况下,含有身故保障的产品能在国外提供续保业务,而若是医疗健康险方面的险种,则会要求客户退保。出国临走前,不妨先看看在国内购买了哪些保险产品。
1. 大部分险种,如人寿保险、分红保险、投资连结保险等,都可以在出国以后继续缴费,保险公司也仍然承担保险责任。这类保险的保险期限较长,如果退保,损失会很大。被保险人出国前要告知保险公司,出国后要委托国内人员定期与保险公司联系,以方便日后理赔。
2. 意外险也不用退保。意外险虽保险期限较短,但保费便宜,保障较高,出险理赔手续简便。
3. 健康险应办理退保,但包含身故保障的重大疾病险可继续缴费。如果被保险人长期在国外居住,可以考虑购买国外当地健康保险。
4. 重疾险理赔困难:除了国内外的费率制定有所差异之外,保险公司拒绝续保国外保单,境外理赔较为麻烦。
5. 若出国长期定居,若生存受益人是本人,建议先做公证,公证照片与护照相片吻合。
7. 国外出险了还能正常理赔吗?
谢邀!
如今,出国是越来越容易,很多人也逐渐选择出国旅游,出国上学,出国定居等等,但是问题来了,如果是在国内买了保险,出国发生了风险还能正常理赔吗?事实上,不同的险种会有不同的要求。
重疾险:不受地域限制,赔!很多公司是支持重疾险国外赔付的,重疾险是确诊即赔,即罹患了重疾确诊后,按保险金额赔付完之后,合同就会终止,所以重疾险不受地域限制,在国外出险同样可以进行赔付。
需要注意一点的是,如果是在国外出险向保险公司申请理赔可能比在国内要复杂一些。每个保险公司所需要的理赔资料可能不一样,但是有个共同点是很多保险公司需要的理赔资料是要得到大使馆的认证的。具体的理赔相关事宜建议和保险公司详细了解清楚,以免万一发生了出险,手忙脚乱。
寿险:身故赔,伤残看鉴定像这种保身故的寿险,如果是在国外出险,大部分保险公司都能进行理赔,只要符合相关的理赔流程就可以。
但是一些寿险有全残的责任,一些意外险也有伤残的责任,如果是发生了伤残各个国家的伤残鉴定的流程和标准都不同,所以伤残鉴定相对来说会比较麻烦,甚至是需要国内的一些相关机构进行伤残鉴定,然后确定最终赔付结果。
医疗险:大多只保大陆地区医疗险比较特殊,医疗险对于医院有一定的要求。有的是需要在合同约定的定点医院进行治疗,如果合同没有载明定点医院,也需要在国家规定的二级及以上医院治疗。所以,市面上一般的医疗险种合同上面有明确规定只保中国大陆地区,在国外住院治疗的话是没办法进行理赔的。
此外,一些普通的一年期的意外险也只针对中国大陆地区投保。
如果移居国外,一定要进行保全操作很多人在购买保险时保险公司承保的是中国大陆居民,但是因为移民或者是其他原因常住国外,所以需要与保险公司进行联系,是否需要变更相关个人信息,办理保全手续。同时也能更清楚的了解如果需要理赔该怎么进行处理。
如果当时投保时留的是大陆的身份证明,后期变更了国籍,也就意味着原身份证的到期。那么也需要去保险公司进行保全操作,可以变更成护照等证明自己身份的证件。如果是不变更,也会给后期的理赔造成一些不必要的麻烦。
无论在国内,还是国外,都要有忧患意识,清楚自己所面临的风险,完善好自己的相关保障。
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