保险费率(主要区别是什么)
资讯
2023-11-21
152
1. 保险费率,主要区别是什么?
为了能把这个问题回答的严谨全面,我把曾经读过的《保险学》这本书找了出来,毕业10多年了,教科书有些泛黄,北大经济学院研究生班金融专业的教科书!虽然书的版本有些老了,但分类的部分没有大的改变,希望能帮助到对这个问题感兴趣的朋友!保险的大类有2种一、 人身保险
以人的生命、身体、健康作为保险标的一种保险。
从人身保险发展的历史来看,它的业务范围经历了从窄到宽,险种由少到多的过程。人身保险从定期死亡保险开始,后来出现了终身保险。终身保险只能解决遗属的生活困难问题,不能满足投保人本人生前的生活需要,于是又出现了生存保险、生死两全保险以及各种健康保险和意外伤害保险。以后,随着经济的发展、社会的进步和人民生活水平的提高,人们的需求层次在不断提高,需要保障的范围也在不断扩大。正是适应这种需要,新的险种也不断出现,出现了各种年金保险、子女教育保险、婚嫁保险等,保险对象也从单个被保险人发展成为保险群体。
人身保险的类型有四种1、 人寿保险:始终是人们用以获得财务安全的一种方式,可以满足个人和企业多方面需求。1) 定期寿险也称为定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提,获得保险公司给付保险金的人寿保险。
定期寿险是人寿保险业务中最早产生,也最简单的一个险种。
定期寿险对以下两类人较为合适:一类是那些在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作,或急需保障的人。另一类是那些家庭经济收入较低,子女尚未成年的人,他们的生命对这个家庭非常重要,因此可以投保定期死亡保险以获得保障。
2) 终身寿险也称为终身死亡保险,是一种不定期的死亡保险,只要投保人按时缴纳保费,被保险人不论何时死亡,保险公司都给付保险金。
终身寿险对对哪些人群较为合适:a、经济条件宽裕的家庭啊;b、有资产传承的需求;c、想要返还保费的人群。
3) 两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满,保险公司都给付保险金。也就是市场上说的,保生也保死。
这种类型的保险好处是鱼和熊掌兼得,是生存保险和死亡保险结合的产物。缺点是由于保险责任大,而且每一张保单必然发生给付,所以两全保险设计的费率较高。
4) 创新的人寿保险前面几种都是传统的寿险,之所以这样说,是因为这些保险没有充分考虑通过膨胀的影响,现在的保险产品迭代很快,比如带万能账户的变额寿险,是当前市场比较主流的。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物,允许投保人使用投资账户中的价值支付保费。
2、 年金保险:是普遍存在的一种人身保险形式。随着生活水平的提高,人类平均寿命日益增加,年金险是抵御长寿风险的有力工具之一。
1) 按购买方式分:趸交年金和分期缴费年金。趸交就是一次性缴清保费。分期就很好理解。
2) 按给付频率分:按年给付,按月给付,按季度给付。这也很好理解,不展开赘述。
3) 按给付日期分:期初给付和期末给付。实际业务中,大多数采取期末给付方式。
3、 健康保险:和人们的生活紧密相关,也是我们听到介绍最多的。疾病无处不在,无时不在,健康保险是补偿型保险,可以报销医疗费用,也可以补偿因疾病和意外导致的收入损失。健康保险大的分类:1、医疗费用保险;2、失能收入保险;3、长期护理保险。
a、医疗费用保险分为:1) 普通医疗保险
2) 综合医疗保险
3) 补充医疗保险
4) 特种医疗费用保险
b、失能收入保险分为:1)短期失能
2)长期失能
c、长期护理保险又称老年护理保险,是对被保险人因失能而无法自理需要入院康复中心或需要在家中接受他人护理时产生的费用补偿。
4、 意外伤害保险指因遭遇非本意、外来、突然的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,给付保险金的保险。
这个险种价格低,杠杆高,是每个人必备的刚需险种。
二、 财产保险通常又称为损害保险。分为有形财产和间接损失,间接损失也叫继发性损失。
财产保险的范围非常广泛,机动车、企业存货、房屋、货物运输、工程保险、农业保险、出口信用保险等等,种类繁多,动产和不动产都可以投保。
在现实生活中,由于道德风险的存在,保险公司更倾向于实际现金价值估计被保险人的动产,而对于不动产来说,除了考虑道德风险,还需要考虑折旧率,市场价值等因素。
财产险的文字篇幅我就不展开了,最后会根据上述内容整理,附上“保险分类”的思维导图一份,希望对看到文章的你有帮助。如果有疑问欢迎发私信咨询。
备注:
素材来源:《保险学》孙祁祥/著
内容图片来自原创
本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!
1. 保险费率,主要区别是什么?
为了能把这个问题回答的严谨全面,我把曾经读过的《保险学》这本书找了出来,毕业10多年了,教科书有些泛黄,北大经济学院研究生班金融专业的教科书!虽然书的版本有些老了,但分类的部分没有大的改变,希望能帮助到对这个问题感兴趣的朋友!保险的大类有2种一、 人身保险
以人的生命、身体、健康作为保险标的一种保险。
从人身保险发展的历史来看,它的业务范围经历了从窄到宽,险种由少到多的过程。人身保险从定期死亡保险开始,后来出现了终身保险。终身保险只能解决遗属的生活困难问题,不能满足投保人本人生前的生活需要,于是又出现了生存保险、生死两全保险以及各种健康保险和意外伤害保险。以后,随着经济的发展、社会的进步和人民生活水平的提高,人们的需求层次在不断提高,需要保障的范围也在不断扩大。正是适应这种需要,新的险种也不断出现,出现了各种年金保险、子女教育保险、婚嫁保险等,保险对象也从单个被保险人发展成为保险群体。
人身保险的类型有四种1、 人寿保险:始终是人们用以获得财务安全的一种方式,可以满足个人和企业多方面需求。1) 定期寿险也称为定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提,获得保险公司给付保险金的人寿保险。
定期寿险是人寿保险业务中最早产生,也最简单的一个险种。
定期寿险对以下两类人较为合适:一类是那些在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作,或急需保障的人。另一类是那些家庭经济收入较低,子女尚未成年的人,他们的生命对这个家庭非常重要,因此可以投保定期死亡保险以获得保障。
2) 终身寿险也称为终身死亡保险,是一种不定期的死亡保险,只要投保人按时缴纳保费,被保险人不论何时死亡,保险公司都给付保险金。
终身寿险对对哪些人群较为合适:a、经济条件宽裕的家庭啊;b、有资产传承的需求;c、想要返还保费的人群。
3) 两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满,保险公司都给付保险金。也就是市场上说的,保生也保死。
这种类型的保险好处是鱼和熊掌兼得,是生存保险和死亡保险结合的产物。缺点是由于保险责任大,而且每一张保单必然发生给付,所以两全保险设计的费率较高。
4) 创新的人寿保险前面几种都是传统的寿险,之所以这样说,是因为这些保险没有充分考虑通过膨胀的影响,现在的保险产品迭代很快,比如带万能账户的变额寿险,是当前市场比较主流的。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物,允许投保人使用投资账户中的价值支付保费。
2、 年金保险:是普遍存在的一种人身保险形式。随着生活水平的提高,人类平均寿命日益增加,年金险是抵御长寿风险的有力工具之一。
1) 按购买方式分:趸交年金和分期缴费年金。趸交就是一次性缴清保费。分期就很好理解。
2) 按给付频率分:按年给付,按月给付,按季度给付。这也很好理解,不展开赘述。
3) 按给付日期分:期初给付和期末给付。实际业务中,大多数采取期末给付方式。
3、 健康保险:和人们的生活紧密相关,也是我们听到介绍最多的。疾病无处不在,无时不在,健康保险是补偿型保险,可以报销医疗费用,也可以补偿因疾病和意外导致的收入损失。健康保险大的分类:1、医疗费用保险;2、失能收入保险;3、长期护理保险。
a、医疗费用保险分为:1) 普通医疗保险
2) 综合医疗保险
3) 补充医疗保险
4) 特种医疗费用保险
b、失能收入保险分为:1)短期失能
2)长期失能
c、长期护理保险又称老年护理保险,是对被保险人因失能而无法自理需要入院康复中心或需要在家中接受他人护理时产生的费用补偿。
4、 意外伤害保险指因遭遇非本意、外来、突然的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,给付保险金的保险。
这个险种价格低,杠杆高,是每个人必备的刚需险种。
二、 财产保险通常又称为损害保险。分为有形财产和间接损失,间接损失也叫继发性损失。
财产保险的范围非常广泛,机动车、企业存货、房屋、货物运输、工程保险、农业保险、出口信用保险等等,种类繁多,动产和不动产都可以投保。
在现实生活中,由于道德风险的存在,保险公司更倾向于实际现金价值估计被保险人的动产,而对于不动产来说,除了考虑道德风险,还需要考虑折旧率,市场价值等因素。
财产险的文字篇幅我就不展开了,最后会根据上述内容整理,附上“保险分类”的思维导图一份,希望对看到文章的你有帮助。如果有疑问欢迎发私信咨询。
备注:
素材来源:《保险学》孙祁祥/著
内容图片来自原创
本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!