买保险买什么险种好(你觉得买什么保险好)
资讯
2024-08-08
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1. 买保险买什么险种好,你觉得买什么保险好?
保险是一个定制性很强的产品,每个人的经济实力、保险预算、家庭规划等等不同导致每个人适合的保险也不同。您可以联系我,给您提供不同保险公司不同险种的组合,量身定做最适合自己的保险搭配。下面将按照一般规划给您介绍一些很“网红”的险种。
保险行业内部常说的“七张保单保一生”,就是意外险保单,大病医疗保单,人寿保单,子女意外、住院、大病保单,子女教育保单,养老保单,传承保单,当然考虑到您自身的购买意愿与经济状况,大概分为以下三个层次:
第一层:每个人必需的基础保障:意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关,说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来,意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高,身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下,而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单,不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白,还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付,无论是用于出院后的营养品,还是用来散心疗养,都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳,无疾而终,那人寿保单也可为您搞定身后的住处,走也走得风风光光,不给儿女再加负累。
第二层:每个家庭的稳定保障:子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子,最为牵挂的肯定是自己的孩子,那么在给您自己覆盖了意外险和大病医疗的同时,为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢?经济一直向前发展,通货膨胀持续进行,那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账,如果一份保险的要求每年交6000元,交20年,那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢?2017年的人均GDP是59261元,1997年的人均GDP是6481元,按照这个比例推算,如果您在1997年买保险的话,保险费用应该是每年交600多元,这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了?所以虽然子女年龄小,但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。第三层:身后的爱意传承:传承保单。人终究会有离开的那天,离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢?我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事,我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻,那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢?传承保险,不仅仅是一份保单,更是对家人的爱的传承。2. 新华保险康爱无忧A款怎么样?
2017年,新华保险积极践行“保险姓保”、“回归本源”的保险理念,转型顺利收官,健康险成为公司主流产品。2018年是公司迈入发展期的第一年,产品线更加丰富完善,其中,“康爱无忧二代防癌疾病保险产品”优势突出。产品形态简单,责任丰富,保险期间至终身,全面提升客户风险保障,为人民享有幸福安康的生活贡献更大的力量。产品具体特色如下:
更专注:专项防癌保障,专注守护健康;
更丰富:五类轻症癌症确诊给付20%基本保额,悉心呵护健康;
更长久:保险期间长至终身,保障护佑一生;
更关爱:投保人意外身故或全残豁免续期保费,尽显人性关爱。
以小投入,轻松享大保障
| 健康案例 |
小爱是刚来到这个世界100天的小公主,爸爸妈妈希望女儿能够健健康康的成长。近期了解到新华保险的“康爱无忧二代”后,他们选择了基本保额100万元,20年交费,年交保费5100元的新华保险的“康爱无忧二代”产品,为女儿增添了一份终身的健康保障。
癌症保障:合同生效(或合同效力恢复)之日起180日内,若小爱确诊初次患癌症,按本保险实际交纳保险费的1.1倍给付癌症保险金,合同终止;
合同生效(或合同效力恢复)之日起180日后,若小爱确诊初次患癌症,她可一次性获得100万元,这笔钱可以让小爱尽快投入治疗,重获健康,合同终止。
轻症癌症保障:合同生效(或合同效力恢复)之日起180日后,若小爱确诊初次患轻症癌症,可一次性获得20万元,将癌症扼杀在萌芽期,此时合同继续有效。
身故保障:若小爱不幸身故,按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金,合同终止。
保费豁免:小爱的爸爸作为投保人,若他因意外伤害身故或全残(年龄在18-60周岁之间),可免交续期保险费,不影响保单的其他利益。
养老保障:小爱年满66周岁时,可选择将保单现金价值全部或部分转换为养老年金,颐养天年。
以上为产品案例演示,供理解产品之用。
(本宣传资料仅供参考,产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。)
3. 主险年交8200元保额20万?
在判断要不要退保之前,先讨论一下平安福保了什么。
保额的20万,应该是指重疾(身故)的保额。平安福的重疾险的保险责任内容很丰富,而且每年都会通知客户产品升级了,添加了多少种疾病或者增加了赔偿次数等等(保费也是水涨船高)。以最新的2021版来说,重疾险条款里的保险金包含了四项:身故保险金,轻度疾病保险金,中症疾病保险金,重大疾病保险金。每种赔偿的次数和额度是不一样的:
身故保险金:只能赔偿一次,这就不用说了。按照保额100%赔偿(20万)。轻度疾病保险金:每次赔偿保额的20%,累计给付以六次为限,如果参加了运动记录活动还能每次多赔偿1%-2%。(按照最高标准算 4.4+4.4+4.4+4.4+4.4+4.4=26.4万)中症疾病保险金:按照保额50%赔偿,累计给付以一次为限,如果参加了运动记录活动多赔2.5%-5%。(最高11万)重大疾病保险金:仅赔付一次,保额的100%。如果参加了运动记录活动多赔5%-10%。接下来是最复杂的,如果70岁之前,得重大疾病之前得了轻度疾病,得过一次重大疾病保险金多赔10%,得过六次能多赔60%。得过中症疾病可以多赔20%。(34万 / 24万)这样看是不是觉得保费花的特别值?能赔好多钱呢,纯理论上算,如果能按照我们的意愿去得6次不重复的轻度疾病,再得重大疾病,这样可以最高可以拿到60.4万!是不是觉得特别合适?
但实际上能否实现呢?这个人得"确诊原位癌,之后又得了较轻急性心肌梗死,然后单目失明,肝叶切除 后 又轻度面部烧伤,还得了轻度阿尔茨海默症,最后确诊肺癌"。这是怎样的悲惨人生。
还有,得病的先后顺序至关重要。因为合同里有一条:给付重大疾病保险金后,本主险合同保险责任均终止。 什么意思?就是说这个人如果先确诊了肺癌,就只能拿到20万,之后不小心造成了轻度面部烧伤,请自费。
这种险种就是绣花枕头,中看不中用。演示的天花乱坠,其实99%的概率你只能得到20万的赔偿,但是你的保费可是按照最高能赔到60万去交的。
所以买重大疾病保险的时候,
首先,把首次确诊重大疾病的保额做足。保额不能低于年薪的三倍,最好是年薪五倍以上。为什么?为了万一得了癌症,可以拿着赔偿金3~5年不上班但是又不影响家里生活水平,安心地度过5年的恢复期。保费太高怎么办?宁可买一部分消费型的重大疾病险,也要坚守保额, 这是底线!
其次,如果觉得轻度疾病的的发病率也挺高的,也想买,那就一定要把轻度疾病作为单独附加险,不受主险重大疾病理赔的影响,确保持续有效。赔偿次数不用求多,2-3次的就可以了。
第三,不要被"保的病种多,所以保费贵"这种说法蒙蔽。发病率高的重大疾病就那么二三十种, 其余都是超小概率事件,80种和120种没多大差别。
有的人还会说,直接买个"百万医疗"不就行了,比重疾险便宜多了,保额还高。
这两个险种不冲突,但是不能互相替代。百万医疗是报销型的,保额三百万/五百万,不是的病就直接给你这些钱,是一年之内你能报销的上限,你得先垫付,拿着发票去报销。重大疾病险是直付型的,保额就是确诊之后一次性你能拿到手的钱,也许只有三五十万的保额,但是垫付医药费的钱是不是就有了。懂了么?重大疾病险+百万医疗+社保,钱才能循环起来,才能打持久战。
综合以上说的,建议你先看看自己的保险合同,都包含了哪些内容,确实不是你想要的可以考虑退掉,但是主险尽量留下。即使这6年之间身体健康状态没有变化,随着年龄增长费率还是涨了的。
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1. 买保险买什么险种好,你觉得买什么保险好?
保险是一个定制性很强的产品,每个人的经济实力、保险预算、家庭规划等等不同导致每个人适合的保险也不同。您可以联系我,给您提供不同保险公司不同险种的组合,量身定做最适合自己的保险搭配。下面将按照一般规划给您介绍一些很“网红”的险种。
保险行业内部常说的“七张保单保一生”,就是意外险保单,大病医疗保单,人寿保单,子女意外、住院、大病保单,子女教育保单,养老保单,传承保单,当然考虑到您自身的购买意愿与经济状况,大概分为以下三个层次:
第一层:每个人必需的基础保障:意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关,说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来,意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高,身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下,而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单,不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白,还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付,无论是用于出院后的营养品,还是用来散心疗养,都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳,无疾而终,那人寿保单也可为您搞定身后的住处,走也走得风风光光,不给儿女再加负累。
第二层:每个家庭的稳定保障:子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子,最为牵挂的肯定是自己的孩子,那么在给您自己覆盖了意外险和大病医疗的同时,为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢?经济一直向前发展,通货膨胀持续进行,那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账,如果一份保险的要求每年交6000元,交20年,那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢?2017年的人均GDP是59261元,1997年的人均GDP是6481元,按照这个比例推算,如果您在1997年买保险的话,保险费用应该是每年交600多元,这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了?所以虽然子女年龄小,但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。第三层:身后的爱意传承:传承保单。人终究会有离开的那天,离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢?我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事,我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻,那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢?传承保险,不仅仅是一份保单,更是对家人的爱的传承。2. 新华保险康爱无忧A款怎么样?
2017年,新华保险积极践行“保险姓保”、“回归本源”的保险理念,转型顺利收官,健康险成为公司主流产品。2018年是公司迈入发展期的第一年,产品线更加丰富完善,其中,“康爱无忧二代防癌疾病保险产品”优势突出。产品形态简单,责任丰富,保险期间至终身,全面提升客户风险保障,为人民享有幸福安康的生活贡献更大的力量。产品具体特色如下:
更专注:专项防癌保障,专注守护健康;
更丰富:五类轻症癌症确诊给付20%基本保额,悉心呵护健康;
更长久:保险期间长至终身,保障护佑一生;
更关爱:投保人意外身故或全残豁免续期保费,尽显人性关爱。
以小投入,轻松享大保障
| 健康案例 |
小爱是刚来到这个世界100天的小公主,爸爸妈妈希望女儿能够健健康康的成长。近期了解到新华保险的“康爱无忧二代”后,他们选择了基本保额100万元,20年交费,年交保费5100元的新华保险的“康爱无忧二代”产品,为女儿增添了一份终身的健康保障。
癌症保障:合同生效(或合同效力恢复)之日起180日内,若小爱确诊初次患癌症,按本保险实际交纳保险费的1.1倍给付癌症保险金,合同终止;
合同生效(或合同效力恢复)之日起180日后,若小爱确诊初次患癌症,她可一次性获得100万元,这笔钱可以让小爱尽快投入治疗,重获健康,合同终止。
轻症癌症保障:合同生效(或合同效力恢复)之日起180日后,若小爱确诊初次患轻症癌症,可一次性获得20万元,将癌症扼杀在萌芽期,此时合同继续有效。
身故保障:若小爱不幸身故,按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金,合同终止。
保费豁免:小爱的爸爸作为投保人,若他因意外伤害身故或全残(年龄在18-60周岁之间),可免交续期保险费,不影响保单的其他利益。
养老保障:小爱年满66周岁时,可选择将保单现金价值全部或部分转换为养老年金,颐养天年。
以上为产品案例演示,供理解产品之用。
(本宣传资料仅供参考,产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。)
3. 主险年交8200元保额20万?
在判断要不要退保之前,先讨论一下平安福保了什么。
保额的20万,应该是指重疾(身故)的保额。平安福的重疾险的保险责任内容很丰富,而且每年都会通知客户产品升级了,添加了多少种疾病或者增加了赔偿次数等等(保费也是水涨船高)。以最新的2021版来说,重疾险条款里的保险金包含了四项:身故保险金,轻度疾病保险金,中症疾病保险金,重大疾病保险金。每种赔偿的次数和额度是不一样的:
身故保险金:只能赔偿一次,这就不用说了。按照保额100%赔偿(20万)。轻度疾病保险金:每次赔偿保额的20%,累计给付以六次为限,如果参加了运动记录活动还能每次多赔偿1%-2%。(按照最高标准算 4.4+4.4+4.4+4.4+4.4+4.4=26.4万)中症疾病保险金:按照保额50%赔偿,累计给付以一次为限,如果参加了运动记录活动多赔2.5%-5%。(最高11万)重大疾病保险金:仅赔付一次,保额的100%。如果参加了运动记录活动多赔5%-10%。接下来是最复杂的,如果70岁之前,得重大疾病之前得了轻度疾病,得过一次重大疾病保险金多赔10%,得过六次能多赔60%。得过中症疾病可以多赔20%。(34万 / 24万)这样看是不是觉得保费花的特别值?能赔好多钱呢,纯理论上算,如果能按照我们的意愿去得6次不重复的轻度疾病,再得重大疾病,这样可以最高可以拿到60.4万!是不是觉得特别合适?
但实际上能否实现呢?这个人得"确诊原位癌,之后又得了较轻急性心肌梗死,然后单目失明,肝叶切除 后 又轻度面部烧伤,还得了轻度阿尔茨海默症,最后确诊肺癌"。这是怎样的悲惨人生。
还有,得病的先后顺序至关重要。因为合同里有一条:给付重大疾病保险金后,本主险合同保险责任均终止。 什么意思?就是说这个人如果先确诊了肺癌,就只能拿到20万,之后不小心造成了轻度面部烧伤,请自费。
这种险种就是绣花枕头,中看不中用。演示的天花乱坠,其实99%的概率你只能得到20万的赔偿,但是你的保费可是按照最高能赔到60万去交的。
所以买重大疾病保险的时候,
首先,把首次确诊重大疾病的保额做足。保额不能低于年薪的三倍,最好是年薪五倍以上。为什么?为了万一得了癌症,可以拿着赔偿金3~5年不上班但是又不影响家里生活水平,安心地度过5年的恢复期。保费太高怎么办?宁可买一部分消费型的重大疾病险,也要坚守保额, 这是底线!
其次,如果觉得轻度疾病的的发病率也挺高的,也想买,那就一定要把轻度疾病作为单独附加险,不受主险重大疾病理赔的影响,确保持续有效。赔偿次数不用求多,2-3次的就可以了。
第三,不要被"保的病种多,所以保费贵"这种说法蒙蔽。发病率高的重大疾病就那么二三十种, 其余都是超小概率事件,80种和120种没多大差别。
有的人还会说,直接买个"百万医疗"不就行了,比重疾险便宜多了,保额还高。
这两个险种不冲突,但是不能互相替代。百万医疗是报销型的,保额三百万/五百万,不是的病就直接给你这些钱,是一年之内你能报销的上限,你得先垫付,拿着发票去报销。重大疾病险是直付型的,保额就是确诊之后一次性你能拿到手的钱,也许只有三五十万的保额,但是垫付医药费的钱是不是就有了。懂了么?重大疾病险+百万医疗+社保,钱才能循环起来,才能打持久战。
综合以上说的,建议你先看看自己的保险合同,都包含了哪些内容,确实不是你想要的可以考虑退掉,但是主险尽量留下。即使这6年之间身体健康状态没有变化,随着年龄增长费率还是涨了的。
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