万一保险网(只交养老保险不交医保可以吗)
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2024-08-07
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1. 万一保险网,只交养老保险不交医保可以吗?
灵活就业人员可以只交养老保险,不交医疗保险,法律并没有强制性,但仅限于灵活就业人员,单位参保的必须五险都缴纳。
什么是社会保险?社会保险俗称“社保”、“五险一金”,即养老保险、医疗保险、生育保险和工伤保险,失业保险,以及住房公积金。
参加社保的形式:① 单位参保:单位参保指有工作单位的一类,参加的险种是最齐全的(五险一金);
② 个人参保:个人参保即灵活就业人员自愿参保,可以委托社保代理机构进行参保,也可以自行到当地地税局、医保局办理。个人参保属于自愿性行为,灵活就业人士可根据自身需要参加的险种。
注:个人参保目前只能参加养老保险和医疗保险,生育、失业和工伤保险暂不能参加,部分地区已开通个人缴存住房公积金业务,具体请咨询全国社保热线12333,或是当地住房公积金管理中心。
为什么要参加社会保险?国家提倡参加社会保险,为的就是我们退休后的生活有基本保障。积极参加社会保险,不单单是用人单位的法定义务,也是劳动者的法定业务,任何企业和个人都必须参加。
社保在单位参保好,还是个人参保好?1)有工作单位的,最好在单位参保。单位参保险种最齐全,缴纳的费用也没有个人的高。
如下图,在单位参保的,费用由企业与个人共同承担,企业承担大头,个人承担小头。
2)灵活就业人员:灵活就业人员只能参加养老保险和医疗保险,企业和个人部分均由个人承担,如果是通过社保代理公司办理个人参保的,除了社保本金外,还需要支付一定的服务费用。
个人参保并没有只缴纳养老保险,不缴纳医疗保险不能申领退休金这一说法,只有有缴纳养老保险,并且缴满15年,就可以申请退休,申领退休金。
不管是在单位参保,还是以灵活就业身份参保,都必须缴满15年才能申请退休。
注:以上为广州单位参保与个人参保数据,请以当地官方公布为准。2. 买保险的正确流程是什么?
保险历来是一个国家和地区的三大金融支柱产业之一,作为金融理财的一个很重要的工具,有着极高的专业要求。它不像我们日常生活中买衣服鞋袜一样随便。即使像买衣服鞋袜一样日常生活中看似简单的事情,也有学问在里边。有的人就比较懂行,经常被朋友拉去做参谋。买回来过一段时间不想穿了,就重新再买。但是保险合同的期限短则一年,长则几十年甚至一辈子,不是说换就换那么随意,它直接影响到家庭财富的安全和收益,甚至影响到家庭的幸福生活。所以,保险理财和其他方式理财一样,需要慎之又慎。那么如何做到正确配置保险,做好保险理财呢?
我认为正确投保要分这四步走:
第一步,首先要找一位真正专业的保险理财顾问。买衣服鞋袜都要找懂行的参谋,何况家庭理财这么重要的事情呢。常言说,专业的事情交给专业的人做。水电活儿,要找水电工,门锁坏了,要找专门的开锁师傅,理发要去理发店,看病要去找医生。即使医生自己病了,也要去找别的医生,没听说过医生自己给自己看病的,当然除了头疼脑热之类的小病以外。所以,对于金融理财没有整体认识的人,如果需要保险理财,第一步,最佳的做法就是找一位真正专业的保险理财顾问。否则,盲人骑瞎马,原地打转,永远也达不到目的地,永远也实现不了理财的目标。
第二步,在专业保险理财顾问的指导下,明确投保人的需求。
为什么需要买保险?保险就能解决问题吗?有什么问题呢?或者有什么生活愿望和目标?这些问题通过保险能够解决吗?这些愿望和目标通过保险能够实现吗?哪些问题通过保险能够解决,哪些目标和愿望通过保险能够实现?对于大多数人来说,这些问题都难以回答清楚,只有在专业的保险顾问的指导下,深入探讨,进行需求分析,才能够明确哪些是通过保险方案能够解决的需求,同时筛选掉通过保险不能解决的需求。其他的需求就需要通过其他理财方式或者途径去解决。
一般情况下,当投保人有以下明确的需求时,才适合运用保险这种理财工具。
比如,当投保人为家庭面临的客观风险担忧时,
当投保人考虑家人的生活保障问题时,
当投保人明确需要医疗保障时,
当投保人考虑为子女准备教育金时,
当投保人考虑养老的问题时,
当投保人有阶段性理财目标时,
当投保人考虑防范企业经营风险可能会给家庭造成影响时,
当投保人需要定向传承家庭资产时。
第三步,在明确投保人的需求之后,保险顾问才能结合投保人的家庭资产负债状况以及风险偏好等因素制定合理的方案策略组合。
这些组合包括:
医疗保障组合
医疗和家庭收入保障组合
医疗和教育保障组合
医疗和养老保障组合
医疗保障和理财收益组合
财富保全传承组合
......等等不一而足。
在制定这些方案组合时需要遵循一些基本的原则,比如:
1、保障全面原则,家庭成员要全覆盖,每个家庭成员保障要全面。
2、保额匹配原则,要和家庭收支相匹配。
3、保费最小化原则,为此要最大化发挥保险杠杆的作用,做到以最小的保费成本支出换取最大最全面的保障。
4、动态管理原则,每年进行一次保单检测,实时掌握家庭风险保障和财富收益状况。
在制定这些方案组合时还要遵循一个基本的出发点,就是必须从家庭资产配置的角度和高度出发,和其他家庭资产统筹规划,合理配置,这样才能实现家庭财富的长期稳健增长。
第四步,根据被保险人的年龄、性别、职业以及身体健康等自然状况,选择符合投保规则的具体保险产品。
有那女老少都符合投保的产品;
有专门符合男性投保的产品;
有专门符合女性投保的产品;
有专门符合老人投保的产品;
有专门符合少儿投保的产品;
有专门符合糖尿病、高血压等等慢性病患者符合投保的产品;
有专门符合高风险作业的建筑工人投保的产品;
……
等等包罗万象,不胜枚举。
符合的却不一定适合,是否真正适合根本上是由投保人的愿望需求决定的。
由此可见,选择产品是正确投保的最后一步,如果把第四步放到第一步,本末倒置,那就大错特错,不仅解决不了问题,实现不了目标需求,相反误人误己,贻害自己。
所以,总结起来,正确投保分四步走:
正确投保四步曲:
第一步,找一位真正专业的保险理财顾问。
第二步,在专业顾问的指导下,明确投保人自己的需求。
第三步,根据愿望需求制定方案策略组合。
第四步,结合被保险人的年龄、性别、职业以及身体健康等自然状况选择具体产品。
按照这四步走,才能正确投保,如愿以偿。否则,就会得不偿失,甚至适得其反,事与愿违。
3. 为什么那么多人说保险是骗人的呢?
保险能买,看你买哪种,买对了就不觉得骗人。
2017年,我给儿子和自己买了保险,2021年7月,我确诊乳腺癌,我联系保险人员,我住院化疗、手术、放疗的费用,保险公司帮我报销了。我想把自己买保险和确诊乳腺癌后保险理赔的经过告诉大家。
2017年,有次我和堂妹聊天,她说给女儿买了个开心宝贝保险,住院可以报销,两百多一年。我也想给儿子买,于是联系那个保险人员光哥,加了微信,叫他来我家,我想了解清楚再买。光哥详细讲解我想知道的,觉得没问题我就买了。我又问他有没孩子上大学可以领取钱的保险,他推荐了智能星,详细了解后我也买了。差不多要走时,光哥说,你也可以买份住院报销的保险,才几百元一年,不管进口还是国产药都可以报销,就当买个平安,反正也不贵,对自己也有保障。了解后,我也给自己买了份住院保险。
2021年7月4日确诊乳腺癌,我当时就联系保险人员光哥,问他之前买的保险怎么报销。
光哥告诉我需要哪些资料。
住院一个星期,检查很多项目,医生建议先化疗后手术,我选择用进口药,化疗第一次,出院时打印保险需要的资料。回到家后,我联系光哥怎么报销,他说在保险App上申请理赔,上传资料,告诉我操作步骤。如果不会他说过几天来东莞找我,帮我弄。
我看挺简单的,就自己上传资料。
上传成功后等审核,这期间保险公司调查员电话联系我咨询一些事情,自己如实回答。
我给儿子买的智能星保险,投保人重疾可以豁免剩余的费用,本来要交15年的,已经交了5年,剩余的10年免费交,一样的保障。光哥要我问清楚调查员是调查我住院理赔的事还是豁免我儿子智能星保险。
光哥说第一次申请理赔等待时间比较长,因为保险公司要调查我的生病情况,第二次以后就很快,几天就可以到账了。大约等20天左右,我申请理赔通过并且到账了,这过程还挺顺利的。
8月份时我带资料去办理豁免我儿子智能星的保险,光哥给我发离我家最近的保险公司地址。
几天后我就收到保险公司发的信息,已经成功豁免了,以后不用交剩余的保险费,保障还是和以前一样不变。
每次出院后在App上传资料申请理赔,几天就到账。今年4月份放疗住院一个多月,出院后我申请理赔,当天申请没想到当天到账了,可能是我最后一次申请了,今年5月19号一年保险到期了。
我原本以为申请理赔后,保险到期不给我续保了,但是光哥说能续保,只要这个保险没有下架,还出售,我都可以续保,除非这个保险公司不卖了,就不能续保了。所以开头第一张图片是我续保的时间。
以上就是我买保险和保险理赔的真实经历,友友们看完后有什么问题,欢迎留言。
4. 保险公司万一倒闭了怎么办?
首先我们直接给出答案,保险公司是可以倒闭的,但是不能随意倒闭!
保险法里面规定的很清楚:保险公司必须经过监管机构的审批同意,才能解散、清算或破产,也就是说,监管机构对保险公司进行某些认定或者判断后,保险公司才会进入到破产清算的流程。
根据《保险法》第92条的规定,保险公司在进入破产程序之前是需要把它现有的保单转让给其他保险公司;如果其他保险公司不愿意接收的,就由监管机构指定保险公司接受转让。我们可以推断应该是会指定一家国企进行接管,因为保险公司破产倒闭的情况目前为止还没有发生过,所以这只是一个推测。
确定了受让保险公司以后,保单就会从原来将要破产的保险公司转移到新的受让方。接收的过程并不只是接收保单责任,而是把保单责任连同保单背后相应的准备金和相关资本一并转接过来。
接下来就需要精算人员或咨询机构进行测算,计算出支持这批保单所需要的资金。例如我们有一批保单,经测算后得出需要100亿的资金方可履行保险责任,保单转移后,新的受让方就会用100亿承担这些保单的给付责任。
如果将要破产的保险公司自身资金超过了100亿,那么事情就很简单,转让后结余的资金可以用于偿还其他债务;如果不足100亿,假如只有95亿,那就先把95亿转让过来,余下5亿缺口由保险保障基金来填补,这就是我们所提到的保险保障基金主要功能之一。有保险保障基金来填补,客户的保证利益是没有问题的。
对于保单的非保证利益,则基于受让保险公司的经营情况来判断。比如说分红险和万能险,这些保险的非保证利益是由接盘后保险公司的运作能力来决定的,与之前破产保险公司利益演示水平关系不大。所以我们要注意就是在接管的时候,受让方的运营能力也是非常关键的。
到这里,大家应该非常清楚了,保险公司是可以倒闭的,但倒闭前要做好妥善的安排,将有效保单都安置好,才能进入破产程序。对于传统保险,保险利益是有保障的,对于分红和万能险,保单的非保证利益,需要看受让保险公司的运作能力。
5. 视同缴费个人养老金账户该怎么处理?
我认为既然只是视同缴费,它与你一个人养老金账户就没有关系!
这是为什么呢?
因为大家都知道我们的社保缴费,包括实际缴费和视同缴费两种,所谓的实际缴费,就是我们按照比例真正缴费的金额和年限,这个体现在个人养老金账户里就是实际的储存额,当然,还包括产生的利息。
而我们所谓的视同缴费年限,它为什么叫做这个名称呢?就是因为只是视同缴费,但实际上并没有交。只是为了便于计算,所以就给它加了一个年限。
那什么又是视同缴费年限呢?就是指在当地实行社保制度之前参加工作,之后又退休这部分固定工的工龄。所谓固定工,就是指经县以上劳动部门批准统招的人员,属于指令性计划安置者。
一般包括县以上劳动部门批准招收的国营和大集体固定工人,统分的大中专毕业生,上山下乡知识青年,复员转业退伍军人,职工退休子女顶替接班人员。
这类人员除了有招工审批表外,还有地区以上劳动部门固定工调配证,属于国家指定性安置人员计划。但不包括指导性计划的国营合同制工人,因为合同工跟企业签订合同,他们自招工之日起就开始按本人工资是的15%与企业共同缴社保费,这笔费用再后来实行社保制度之后,统账结合并入个人账户。
正因为视同缴费人员没有实际缴费,就不可能让进入个人账户实际缴费的储存额有所增加。所以,为了弥补这部分人退休时的缺失,国家专门增加一项过渡性养老金,规定这部分人按每年应缴的额度的100%到140%比例去计算弥补。
这一点在上世纪九十年代中期,企业社保制度改革的时候就已经形成了,到2014年10月1号机关事业单位社保制度改革时,又新增加了一个十年过期道理是一样的,只是算法相对复杂点。
换句话讲,虽然国家没有把视同缴费的账户做实,个人的社保账户也没因此而增加存储额,但是这部分人也没吃亏,因为国家比照当时的缴费情况,规定按100%到140%比例计算,并增加了专项过渡性养老金。
综上,我认为:视同缴费个人养老金账户不存在怎么处理的问题。因为视同缴费本身就没有缴费,你个人账户存储额不可能因为视同缴费年限的增加而增加。换句话讲视同缴费年限只是为了计算过渡性养老金而已,它与你实际缴费的个人账户没有关系。
关注燎原杂谈,你会有不一样的感悟!
6. 保险公司如何查病史和体检报告?
保险公司如何查病史和体检报告
“保险公司查不到体检机构的报告,有异常也可以蒙混过关”——NO!建议如实告知。
在收到理赔资料后,如存在疑点,保险公司会委派理赔调查员或第三方理赔调查机构,调取被保人的体检报告、病历资料等信息。受限于网络技术,部分医院体检记录未有联网,调查员需逐家医院调取;而大型体检机构多是全国联网,调取记录也较便捷。
体检基本是实名制的,所以调查人员通过就诊地区、工作单位等多渠道,有方法查询到相应记录。建议不要抱有侥幸心理,如实健康告知。
什么时候体检比较妥当?中民保险网建议过了保险合同约定的等待期后再进行体检。等待期是为了防止带病投保而设置的免责期,在此期间内发生的保险事故,保险公司不承担赔偿责任。简单来说,等待期内确诊患有疾病,将会免责处理。
如果在等待期内检查出存在病理症状,而在等待期后确诊患有疾病,这种情况需要看保险合同怎么约定。例如,百年康惠保重疾险在“保障责任”部分约定等待期内发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后确诊初次罹患的,保险公司不承担责任;安联臻爱百万医疗险也在“责任免除”中约定等待期内接受检查但在等待期后确诊的责任,保险公司免责。
(百年康惠保重大疾病保险条款)
(安联臻爱医疗保险-附加住院医疗费用补偿保险条款)
就实际理赔案例来看,这种情况多数保险公司不予赔付,为了避免理赔纠纷,建议等待期后再体检。若迫切需要检查,建议在犹豫期内进行,万一检查出疾病或相关症状,可以获得全额退保。
什么情况下需要投保前体检?保险公司为了防止逆选择,对于某些风险程度较高的情况,会要求被保险人在投保前体检,通常有以下几种情况:
(1)存在需要进一步确认的既往症,如性质不明的肿瘤或肿块、甲状腺结节等,需要提交病历、体检报告等资料进行核保审核,还有可能要求进一步检查。
(2)保险公司会根据被保人年龄、常住地区、职业类别、财务情况等设置免体检限额,如保额超过该限制,则被视为高风险人群,将不允许投保或要求体检。
(3)其他保险公司要求体检的情况,如BMI体格指数过高或过低、酒精或吸烟成瘾、抽查。
体检对购买保险会有一定影响。如果有体检异常,建议如实告知,通过智能核保或人工核保审核确认能否承保,避免不必要的理赔纠纷;如果没有体检异常,趁早购买保险!欢迎关注中民保险网头条号,持续分享高性价比产品和有用的保险小知识~
7. 在保险公司如何开始拓展业务?
首先,一定要专业。在你开始展业的时候,有一些亲友可能会碍于情面,处于对你的信任买一份两份的人情单。但是随着你从业时间的加长,你的缘故市场会逐渐开发殆尽,那么你是否专业就成为了很多人购买保险的主要依据。
如果你不够专业,给客户设计了一份裸险或者半险,或者给客户设计了一个不切合实际的保险,万一客户发生了理赔又没有赔付,客户就会遭受重大损失。
所以,在你进入寿险行业后,一定要利用一切时间,好好学习,不好你的职业生涯长不了。
其次,一定要做好服务。记住,保单销售的那一刻,就是你服务的开始,而不是服务的结束。我在展业过程中,遇到很多朋友,说,我的业务员把保单销售给我以后就消失了,只有收保费的时候想的起我,我为这样的业务员感到很悲哀。因为,这样的业务员,肯定不会有很多的转介绍,那么他只能不停的开发陌生客户,开发一个转介绍可是比开发陌生客户轻松多了,那样的业务员,只会在无限的恶性循环里面逐渐走下历史舞台。
我们的客户,很多都是口碑相传,慢慢做服务,一点点的做起来的。比方,逢年过节给对方带些小礼物,规定时间做个保单检查啥的。一定要让客户感觉被重视,那么签单就不是这么困难的事情了。
第三,要成为一名“百科全书”。上的了厅堂,下的了厨房。让自己尽量什么都会一点,因为你的客户喜好不同,肯定就会说一些不同领域的话。对于一名合格的业务员来说,理财知识必不可少,法律、医学都得懂一些,还有时事政治、经济房产、历史人文等等,一定要多学多看。让客户感觉和你有很多相似的地方,那么他就更愿意和你接触,当他需要买保险的时候,就会首先想起你来。
不要刻意的去讲保险,用大量的时间去和客户沟通感情,只用20%的时间再去讲专业知识,保险是一个特殊的商品,没有了足够的信任,是无法成交的。
第四,一定要善良。也许一个业绩高手做不长,但是一个善良的人,肯定是可以把寿险行业做的长久,因为,寿险行业就是一个大爱的行业,如果你一直盯着手头的佣金,你的眼神都会发生变化。善良的你,会设身处地的为对方着想,我们的很多客户,都和业务员成为特别好的朋友,这是一种良性的关系。
大概就想起了这么多,如果有问题可以再私信我,谢谢。
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1. 万一保险网,只交养老保险不交医保可以吗?
灵活就业人员可以只交养老保险,不交医疗保险,法律并没有强制性,但仅限于灵活就业人员,单位参保的必须五险都缴纳。
什么是社会保险?社会保险俗称“社保”、“五险一金”,即养老保险、医疗保险、生育保险和工伤保险,失业保险,以及住房公积金。
参加社保的形式:① 单位参保:单位参保指有工作单位的一类,参加的险种是最齐全的(五险一金);
② 个人参保:个人参保即灵活就业人员自愿参保,可以委托社保代理机构进行参保,也可以自行到当地地税局、医保局办理。个人参保属于自愿性行为,灵活就业人士可根据自身需要参加的险种。
注:个人参保目前只能参加养老保险和医疗保险,生育、失业和工伤保险暂不能参加,部分地区已开通个人缴存住房公积金业务,具体请咨询全国社保热线12333,或是当地住房公积金管理中心。
为什么要参加社会保险?国家提倡参加社会保险,为的就是我们退休后的生活有基本保障。积极参加社会保险,不单单是用人单位的法定义务,也是劳动者的法定业务,任何企业和个人都必须参加。
社保在单位参保好,还是个人参保好?1)有工作单位的,最好在单位参保。单位参保险种最齐全,缴纳的费用也没有个人的高。
如下图,在单位参保的,费用由企业与个人共同承担,企业承担大头,个人承担小头。
2)灵活就业人员:灵活就业人员只能参加养老保险和医疗保险,企业和个人部分均由个人承担,如果是通过社保代理公司办理个人参保的,除了社保本金外,还需要支付一定的服务费用。
个人参保并没有只缴纳养老保险,不缴纳医疗保险不能申领退休金这一说法,只有有缴纳养老保险,并且缴满15年,就可以申请退休,申领退休金。
不管是在单位参保,还是以灵活就业身份参保,都必须缴满15年才能申请退休。
注:以上为广州单位参保与个人参保数据,请以当地官方公布为准。2. 买保险的正确流程是什么?
保险历来是一个国家和地区的三大金融支柱产业之一,作为金融理财的一个很重要的工具,有着极高的专业要求。它不像我们日常生活中买衣服鞋袜一样随便。即使像买衣服鞋袜一样日常生活中看似简单的事情,也有学问在里边。有的人就比较懂行,经常被朋友拉去做参谋。买回来过一段时间不想穿了,就重新再买。但是保险合同的期限短则一年,长则几十年甚至一辈子,不是说换就换那么随意,它直接影响到家庭财富的安全和收益,甚至影响到家庭的幸福生活。所以,保险理财和其他方式理财一样,需要慎之又慎。那么如何做到正确配置保险,做好保险理财呢?
我认为正确投保要分这四步走:
第一步,首先要找一位真正专业的保险理财顾问。买衣服鞋袜都要找懂行的参谋,何况家庭理财这么重要的事情呢。常言说,专业的事情交给专业的人做。水电活儿,要找水电工,门锁坏了,要找专门的开锁师傅,理发要去理发店,看病要去找医生。即使医生自己病了,也要去找别的医生,没听说过医生自己给自己看病的,当然除了头疼脑热之类的小病以外。所以,对于金融理财没有整体认识的人,如果需要保险理财,第一步,最佳的做法就是找一位真正专业的保险理财顾问。否则,盲人骑瞎马,原地打转,永远也达不到目的地,永远也实现不了理财的目标。
第二步,在专业保险理财顾问的指导下,明确投保人的需求。
为什么需要买保险?保险就能解决问题吗?有什么问题呢?或者有什么生活愿望和目标?这些问题通过保险能够解决吗?这些愿望和目标通过保险能够实现吗?哪些问题通过保险能够解决,哪些目标和愿望通过保险能够实现?对于大多数人来说,这些问题都难以回答清楚,只有在专业的保险顾问的指导下,深入探讨,进行需求分析,才能够明确哪些是通过保险方案能够解决的需求,同时筛选掉通过保险不能解决的需求。其他的需求就需要通过其他理财方式或者途径去解决。
一般情况下,当投保人有以下明确的需求时,才适合运用保险这种理财工具。
比如,当投保人为家庭面临的客观风险担忧时,
当投保人考虑家人的生活保障问题时,
当投保人明确需要医疗保障时,
当投保人考虑为子女准备教育金时,
当投保人考虑养老的问题时,
当投保人有阶段性理财目标时,
当投保人考虑防范企业经营风险可能会给家庭造成影响时,
当投保人需要定向传承家庭资产时。
第三步,在明确投保人的需求之后,保险顾问才能结合投保人的家庭资产负债状况以及风险偏好等因素制定合理的方案策略组合。
这些组合包括:
医疗保障组合
医疗和家庭收入保障组合
医疗和教育保障组合
医疗和养老保障组合
医疗保障和理财收益组合
财富保全传承组合
......等等不一而足。
在制定这些方案组合时需要遵循一些基本的原则,比如:
1、保障全面原则,家庭成员要全覆盖,每个家庭成员保障要全面。
2、保额匹配原则,要和家庭收支相匹配。
3、保费最小化原则,为此要最大化发挥保险杠杆的作用,做到以最小的保费成本支出换取最大最全面的保障。
4、动态管理原则,每年进行一次保单检测,实时掌握家庭风险保障和财富收益状况。
在制定这些方案组合时还要遵循一个基本的出发点,就是必须从家庭资产配置的角度和高度出发,和其他家庭资产统筹规划,合理配置,这样才能实现家庭财富的长期稳健增长。
第四步,根据被保险人的年龄、性别、职业以及身体健康等自然状况,选择符合投保规则的具体保险产品。
有那女老少都符合投保的产品;
有专门符合男性投保的产品;
有专门符合女性投保的产品;
有专门符合老人投保的产品;
有专门符合少儿投保的产品;
有专门符合糖尿病、高血压等等慢性病患者符合投保的产品;
有专门符合高风险作业的建筑工人投保的产品;
……
等等包罗万象,不胜枚举。
符合的却不一定适合,是否真正适合根本上是由投保人的愿望需求决定的。
由此可见,选择产品是正确投保的最后一步,如果把第四步放到第一步,本末倒置,那就大错特错,不仅解决不了问题,实现不了目标需求,相反误人误己,贻害自己。
所以,总结起来,正确投保分四步走:
正确投保四步曲:
第一步,找一位真正专业的保险理财顾问。
第二步,在专业顾问的指导下,明确投保人自己的需求。
第三步,根据愿望需求制定方案策略组合。
第四步,结合被保险人的年龄、性别、职业以及身体健康等自然状况选择具体产品。
按照这四步走,才能正确投保,如愿以偿。否则,就会得不偿失,甚至适得其反,事与愿违。
3. 为什么那么多人说保险是骗人的呢?
保险能买,看你买哪种,买对了就不觉得骗人。
2017年,我给儿子和自己买了保险,2021年7月,我确诊乳腺癌,我联系保险人员,我住院化疗、手术、放疗的费用,保险公司帮我报销了。我想把自己买保险和确诊乳腺癌后保险理赔的经过告诉大家。
2017年,有次我和堂妹聊天,她说给女儿买了个开心宝贝保险,住院可以报销,两百多一年。我也想给儿子买,于是联系那个保险人员光哥,加了微信,叫他来我家,我想了解清楚再买。光哥详细讲解我想知道的,觉得没问题我就买了。我又问他有没孩子上大学可以领取钱的保险,他推荐了智能星,详细了解后我也买了。差不多要走时,光哥说,你也可以买份住院报销的保险,才几百元一年,不管进口还是国产药都可以报销,就当买个平安,反正也不贵,对自己也有保障。了解后,我也给自己买了份住院保险。
2021年7月4日确诊乳腺癌,我当时就联系保险人员光哥,问他之前买的保险怎么报销。
光哥告诉我需要哪些资料。
住院一个星期,检查很多项目,医生建议先化疗后手术,我选择用进口药,化疗第一次,出院时打印保险需要的资料。回到家后,我联系光哥怎么报销,他说在保险App上申请理赔,上传资料,告诉我操作步骤。如果不会他说过几天来东莞找我,帮我弄。
我看挺简单的,就自己上传资料。
上传成功后等审核,这期间保险公司调查员电话联系我咨询一些事情,自己如实回答。
我给儿子买的智能星保险,投保人重疾可以豁免剩余的费用,本来要交15年的,已经交了5年,剩余的10年免费交,一样的保障。光哥要我问清楚调查员是调查我住院理赔的事还是豁免我儿子智能星保险。
光哥说第一次申请理赔等待时间比较长,因为保险公司要调查我的生病情况,第二次以后就很快,几天就可以到账了。大约等20天左右,我申请理赔通过并且到账了,这过程还挺顺利的。
8月份时我带资料去办理豁免我儿子智能星的保险,光哥给我发离我家最近的保险公司地址。
几天后我就收到保险公司发的信息,已经成功豁免了,以后不用交剩余的保险费,保障还是和以前一样不变。
每次出院后在App上传资料申请理赔,几天就到账。今年4月份放疗住院一个多月,出院后我申请理赔,当天申请没想到当天到账了,可能是我最后一次申请了,今年5月19号一年保险到期了。
我原本以为申请理赔后,保险到期不给我续保了,但是光哥说能续保,只要这个保险没有下架,还出售,我都可以续保,除非这个保险公司不卖了,就不能续保了。所以开头第一张图片是我续保的时间。
以上就是我买保险和保险理赔的真实经历,友友们看完后有什么问题,欢迎留言。
4. 保险公司万一倒闭了怎么办?
首先我们直接给出答案,保险公司是可以倒闭的,但是不能随意倒闭!
保险法里面规定的很清楚:保险公司必须经过监管机构的审批同意,才能解散、清算或破产,也就是说,监管机构对保险公司进行某些认定或者判断后,保险公司才会进入到破产清算的流程。
根据《保险法》第92条的规定,保险公司在进入破产程序之前是需要把它现有的保单转让给其他保险公司;如果其他保险公司不愿意接收的,就由监管机构指定保险公司接受转让。我们可以推断应该是会指定一家国企进行接管,因为保险公司破产倒闭的情况目前为止还没有发生过,所以这只是一个推测。
确定了受让保险公司以后,保单就会从原来将要破产的保险公司转移到新的受让方。接收的过程并不只是接收保单责任,而是把保单责任连同保单背后相应的准备金和相关资本一并转接过来。
接下来就需要精算人员或咨询机构进行测算,计算出支持这批保单所需要的资金。例如我们有一批保单,经测算后得出需要100亿的资金方可履行保险责任,保单转移后,新的受让方就会用100亿承担这些保单的给付责任。
如果将要破产的保险公司自身资金超过了100亿,那么事情就很简单,转让后结余的资金可以用于偿还其他债务;如果不足100亿,假如只有95亿,那就先把95亿转让过来,余下5亿缺口由保险保障基金来填补,这就是我们所提到的保险保障基金主要功能之一。有保险保障基金来填补,客户的保证利益是没有问题的。
对于保单的非保证利益,则基于受让保险公司的经营情况来判断。比如说分红险和万能险,这些保险的非保证利益是由接盘后保险公司的运作能力来决定的,与之前破产保险公司利益演示水平关系不大。所以我们要注意就是在接管的时候,受让方的运营能力也是非常关键的。
到这里,大家应该非常清楚了,保险公司是可以倒闭的,但倒闭前要做好妥善的安排,将有效保单都安置好,才能进入破产程序。对于传统保险,保险利益是有保障的,对于分红和万能险,保单的非保证利益,需要看受让保险公司的运作能力。
5. 视同缴费个人养老金账户该怎么处理?
我认为既然只是视同缴费,它与你一个人养老金账户就没有关系!
这是为什么呢?
因为大家都知道我们的社保缴费,包括实际缴费和视同缴费两种,所谓的实际缴费,就是我们按照比例真正缴费的金额和年限,这个体现在个人养老金账户里就是实际的储存额,当然,还包括产生的利息。
而我们所谓的视同缴费年限,它为什么叫做这个名称呢?就是因为只是视同缴费,但实际上并没有交。只是为了便于计算,所以就给它加了一个年限。
那什么又是视同缴费年限呢?就是指在当地实行社保制度之前参加工作,之后又退休这部分固定工的工龄。所谓固定工,就是指经县以上劳动部门批准统招的人员,属于指令性计划安置者。
一般包括县以上劳动部门批准招收的国营和大集体固定工人,统分的大中专毕业生,上山下乡知识青年,复员转业退伍军人,职工退休子女顶替接班人员。
这类人员除了有招工审批表外,还有地区以上劳动部门固定工调配证,属于国家指定性安置人员计划。但不包括指导性计划的国营合同制工人,因为合同工跟企业签订合同,他们自招工之日起就开始按本人工资是的15%与企业共同缴社保费,这笔费用再后来实行社保制度之后,统账结合并入个人账户。
正因为视同缴费人员没有实际缴费,就不可能让进入个人账户实际缴费的储存额有所增加。所以,为了弥补这部分人退休时的缺失,国家专门增加一项过渡性养老金,规定这部分人按每年应缴的额度的100%到140%比例去计算弥补。
这一点在上世纪九十年代中期,企业社保制度改革的时候就已经形成了,到2014年10月1号机关事业单位社保制度改革时,又新增加了一个十年过期道理是一样的,只是算法相对复杂点。
换句话讲,虽然国家没有把视同缴费的账户做实,个人的社保账户也没因此而增加存储额,但是这部分人也没吃亏,因为国家比照当时的缴费情况,规定按100%到140%比例计算,并增加了专项过渡性养老金。
综上,我认为:视同缴费个人养老金账户不存在怎么处理的问题。因为视同缴费本身就没有缴费,你个人账户存储额不可能因为视同缴费年限的增加而增加。换句话讲视同缴费年限只是为了计算过渡性养老金而已,它与你实际缴费的个人账户没有关系。
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6. 保险公司如何查病史和体检报告?
保险公司如何查病史和体检报告
“保险公司查不到体检机构的报告,有异常也可以蒙混过关”——NO!建议如实告知。
在收到理赔资料后,如存在疑点,保险公司会委派理赔调查员或第三方理赔调查机构,调取被保人的体检报告、病历资料等信息。受限于网络技术,部分医院体检记录未有联网,调查员需逐家医院调取;而大型体检机构多是全国联网,调取记录也较便捷。
体检基本是实名制的,所以调查人员通过就诊地区、工作单位等多渠道,有方法查询到相应记录。建议不要抱有侥幸心理,如实健康告知。
什么时候体检比较妥当?中民保险网建议过了保险合同约定的等待期后再进行体检。等待期是为了防止带病投保而设置的免责期,在此期间内发生的保险事故,保险公司不承担赔偿责任。简单来说,等待期内确诊患有疾病,将会免责处理。
如果在等待期内检查出存在病理症状,而在等待期后确诊患有疾病,这种情况需要看保险合同怎么约定。例如,百年康惠保重疾险在“保障责任”部分约定等待期内发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后确诊初次罹患的,保险公司不承担责任;安联臻爱百万医疗险也在“责任免除”中约定等待期内接受检查但在等待期后确诊的责任,保险公司免责。
(百年康惠保重大疾病保险条款)
(安联臻爱医疗保险-附加住院医疗费用补偿保险条款)
就实际理赔案例来看,这种情况多数保险公司不予赔付,为了避免理赔纠纷,建议等待期后再体检。若迫切需要检查,建议在犹豫期内进行,万一检查出疾病或相关症状,可以获得全额退保。
什么情况下需要投保前体检?保险公司为了防止逆选择,对于某些风险程度较高的情况,会要求被保险人在投保前体检,通常有以下几种情况:
(1)存在需要进一步确认的既往症,如性质不明的肿瘤或肿块、甲状腺结节等,需要提交病历、体检报告等资料进行核保审核,还有可能要求进一步检查。
(2)保险公司会根据被保人年龄、常住地区、职业类别、财务情况等设置免体检限额,如保额超过该限制,则被视为高风险人群,将不允许投保或要求体检。
(3)其他保险公司要求体检的情况,如BMI体格指数过高或过低、酒精或吸烟成瘾、抽查。
体检对购买保险会有一定影响。如果有体检异常,建议如实告知,通过智能核保或人工核保审核确认能否承保,避免不必要的理赔纠纷;如果没有体检异常,趁早购买保险!欢迎关注中民保险网头条号,持续分享高性价比产品和有用的保险小知识~
7. 在保险公司如何开始拓展业务?
首先,一定要专业。在你开始展业的时候,有一些亲友可能会碍于情面,处于对你的信任买一份两份的人情单。但是随着你从业时间的加长,你的缘故市场会逐渐开发殆尽,那么你是否专业就成为了很多人购买保险的主要依据。
如果你不够专业,给客户设计了一份裸险或者半险,或者给客户设计了一个不切合实际的保险,万一客户发生了理赔又没有赔付,客户就会遭受重大损失。
所以,在你进入寿险行业后,一定要利用一切时间,好好学习,不好你的职业生涯长不了。
其次,一定要做好服务。记住,保单销售的那一刻,就是你服务的开始,而不是服务的结束。我在展业过程中,遇到很多朋友,说,我的业务员把保单销售给我以后就消失了,只有收保费的时候想的起我,我为这样的业务员感到很悲哀。因为,这样的业务员,肯定不会有很多的转介绍,那么他只能不停的开发陌生客户,开发一个转介绍可是比开发陌生客户轻松多了,那样的业务员,只会在无限的恶性循环里面逐渐走下历史舞台。
我们的客户,很多都是口碑相传,慢慢做服务,一点点的做起来的。比方,逢年过节给对方带些小礼物,规定时间做个保单检查啥的。一定要让客户感觉被重视,那么签单就不是这么困难的事情了。
第三,要成为一名“百科全书”。上的了厅堂,下的了厨房。让自己尽量什么都会一点,因为你的客户喜好不同,肯定就会说一些不同领域的话。对于一名合格的业务员来说,理财知识必不可少,法律、医学都得懂一些,还有时事政治、经济房产、历史人文等等,一定要多学多看。让客户感觉和你有很多相似的地方,那么他就更愿意和你接触,当他需要买保险的时候,就会首先想起你来。
不要刻意的去讲保险,用大量的时间去和客户沟通感情,只用20%的时间再去讲专业知识,保险是一个特殊的商品,没有了足够的信任,是无法成交的。
第四,一定要善良。也许一个业绩高手做不长,但是一个善良的人,肯定是可以把寿险行业做的长久,因为,寿险行业就是一个大爱的行业,如果你一直盯着手头的佣金,你的眼神都会发生变化。善良的你,会设身处地的为对方着想,我们的很多客户,都和业务员成为特别好的朋友,这是一种良性的关系。
大概就想起了这么多,如果有问题可以再私信我,谢谢。
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