中国保险业监督管理委员会(金融监管包括哪些主要内容)
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2024-07-04
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1. 中国保险业监督管理委员会,金融监管包括哪些主要内容?
我国是分业监管.分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而由多个金融监管机构分别进行监管的体制。一般银行业由中央银行负责监管;证券业由证券监督管理委员会负责监管;保险业由保险监督管理委员会负责监管,各监管机构既分工负责,又协调配合,共同组成一个国家的金融监管组织体制。金融监管的内容主要有以下三个方面:
1、市场准入的监管。
2、市场运作过程的监管。
3、市场退出的监管。
2. 保险公司的开门红理财到底能不能买?
当下保险公司的开门红理财主要指的是以寿险公司的年金险为主要代表的理财型保险。这类保险由于一般在年末年初保险公司才会主推,而年末投保的一律指定为来年的1月1日才生效(计入新一年的保费规模),故此名为“开门红”。
这类产品的形态不同于一般的保障型产品组合,往往就是单独一个主险或附加一个万能账户;其名称后缀则冠以“年金险”或“(年金型)”字样,缴费期一般在3、5年,最长不超过10年,而保障期限呢,有些直接设置为终身;有些则以主险带附加万能账户模式,主险设置为定期,附加万能账户不限期,形成事实上的终身保险。它的实质就是分红险+万能险的组合。
由于保费门槛相对较高,一般为3年缴3万元起,5年缴2万元起,10年缴1.2万或1.5万元起,其成为保险公司做大保费规模的利器。简单总结这类开门红理财险的特点就是:缴费期短、受益期长、保费较高、资金动用相对灵活。而收益嘛?则众说纷纭,有很多认可的,也有很多嫌低的。到底值不值得买呢?作为从业13年的资深保代,我认为要全面认识了解理财险的本质和功能。
首先,正确认识理财险的本质。“保险姓保”——这既是监管层给保险的功能定位,也是保险的本来面目。寿险的产品从保障定位来说,大致可以分为人身保障型和资产保障型。人身保障型就是大家常见的生死险、意外险、医疗点和重疾险等;而资产保障型就是以这类年金险为代表的理财险。通俗地说,一个保人,一个保钱。因而从这个分类可以知道,理财险的核心功能是在于对资产的保全,是保住已经赚到的财富。因此,它不是用来赚钱的工具。
但凡想用理财险来赚钱的,首先就是选错了工具。打一个通俗的比方,如果把当前的主要金融理财工具当做一支足球队的话,如外汇、期货是前锋,股票、基金、银行理财等算作是中场,储蓄存款、债券、国债等是后卫的话,保险就是那个守门员。它的作用是防守,不是进攻。
其次,理财险到底靠不靠谱?由于理财险的核心功能是保全资产,因此它的收益不可能很高,是偏中低档的。我们可以从产品的安全性、收益性和流动性三个维度来评价。
理财险的特色就在于需要较长时间的积累,并通过复利的模式,让资金来实现稳健增值。寿险公司的利润来源主要是死差、费差和利差。死差是指实际死亡的人群比预估的要少,费差则是源于降低管理成本,而利差则主要依靠保险公司的投资能力。而保险资金的运用则以安全为主,并受到监管的严格限制,主要投往国家的重大基础设施工程和少部分配置优质的金融资产。因此它的回报是低风险长周期的,因而这类产品的安全性毋庸置疑。
尽管保险公司该类产品建议书各种专业术语堆砌,普通人不容易看懂,然而根据其演示利率测算,其回本的时间大致在8-9年间;本金翻一番的时间大致需要18-20年;而此后每十年左右本金增加一倍,依此类推。当然,不排除部分保险公司采用较高利率演示,得出的演示数据会显得收益更高。根据观察这类客户的投资年报,这么些年来,这类产品建议书上的中档利率还是基本能实现的,头部保险公司甚至能达到中高档间的结算利率。而通过贴现换算,这类产品的实际年回报率大概在2%-4%之间。
理财险产品的核心在于它的万能账户的运作。所谓万能账户,实际就相当于一个万能险。不但资金投资局限相对少很多,而且资金动用非常灵活,某种意义上可以视为一个债券基金。因而万能账户的资金可以通过保单贷款、现金领取和终结账户等方式,实现灵活动用。所以,这类产品的流动性也非常强。
第三,到底哪些人适合买?正是基于其长期稳健的回报以及可灵活设置领取的功能,这类理财险最适合用来做养老金和低龄子女的教育金、婚嫁金、创业金等储备性用途;同时由于其可分离投被保人和受益人,部分保险公司还创新了保险金信托,也可以用来做家庭财富的保全和大额资产的传承工具。而对于一般的家庭而言,在未配备基本的人身保障型保险的前提下,是不建议投保理财险的。不然,那就是本末倒置。
综合上述分析,如果在投保了基本的保障型保险以后,经济条件允许,可以投保此类理财险来为自己当养老金或子女教育金、婚嫁金这类未来的刚性支出做储备,也可以用来做大额保单实现家庭资产的保全和传承。除此外,都不适合购买此类产品。(偷偷地说一下,在资金允许的前提下(一般10万起),产品名带有“至尊”的理财险(四年回本)更值得购买喔!)
本人主页头条文章《保险公司的开门红产品到底值不值得买?》对此有更详细论述,欢迎参阅!
3. 中国保险监督管理委员会投诉保险公司有用吗?
保险公司有监管部门的,如果要投诉一家保险公司可以向中国保监会投诉。
保监会一直强调要重视被保险人的利益,对恶意拖赔等违法违规现象必须查处。但是保监会和各地保监局主要只接受对保险公司和主要负责人违规违纪问题的信访。被保险人关注的保险纠纷一般不是其处理的重点。因此向保险监管部门投诉似乎不是最好的保险投诉途径。
一般来说,简单的保险投诉纠纷,向总部投诉后,相对来说,会取得一定进展。但是大部分投诉,通过该途径,仍然无法获得及时理赔。甚至让很多人气愤不已。
很多投诉人,迫不得已通过向新闻媒体投诉,以期望获得合理理赔。但是仍然有大部分投诉,前期似乎取得一定突破,但最终结果却不容乐观,让投诉人情绪大起大落。主要原因是保险条款的复杂性和专业性让很多媒体无法像处理消费类电子类投诉一样,简单有效。
因此如果需要保诉保险业务员或保险公司应该按以下流程进行。
1、有什么问题建议还是首先和保险公司进行沟通,有时候纠纷来至于不理解,问题说清楚了,也许就没有争议了;
2、正常情况下,投诉保险公司可以到其主管部门,大城市有保监局,小地方没有保监局,但会有保险行业协会;
3、有的人选择消费者协会;
4、你如果认为证据确凿的,可以向法院提起诉讼。
最后还是建议投诉者先和保险公司进行沟通,听保险公司说的有没有道理,另外考虑一下投诉是否有证据,没有证据的投诉也是挺难处理的。
4. 三大监督机构是什么?
银监会、证监会、保监会。
从体制上看,我国的金融监管体制应属于“一元多头”,即金融监管权力集中于中央政府,由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能,即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场,中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。
银监会负责对银行业的监管,证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理;保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。
5. 12315怎么投诉保险公司?
1.首先,要投诉保险公司,需要先向保险公司提出书面投诉,投诉内容应包括投诉事项的发生时间、地点、涉及的保险产品、投保人、被保险人的信息等,以及投诉的理由和要求。
2.如果投诉书未能得到满意的答复,可以向保险监督管理机构投诉,投诉内容应该包括投诉人的基本信息、投诉事项的发生时间、地点、涉及的保险产品、投保人、被保险人的信息等,以及投诉的理由和要求。
3.如果投诉仍未得到满意的答复,可以向当地的人民法院提起诉讼,诉讼时需要提供有关投诉事项的证据,以证明投诉的情况和理由。
4.此外,可以通过社会媒体、新闻媒体等渠道,将投诉事件发布出去,以获得社会关注,从而达到解决投诉问题的目的。
6. 现在有些保险公司拉人头?
只要是做终端客户营销的业务,其实都要做类似的拉人头工作。保险公司也是一个客户一个客户发展起来,如何有效的拓展客户,更进一步的当然是客户介绍客户,这就是所谓的客户裂变,始终是个人营销的重点。
但是营销尺度的掌握,确实对于每行每业都是个难题。违规去做,就可能变成了传销,变成了犯法的事情。合规去做,如果胆子太小就没有什么效果。所以经常就会出现擦边做,争取达到最好的效果。
保险公司的培训和个人营销,其实大多数是从台湾传过来的。大家可以去看看《成功学》的套路就明白了,如果超过两级营销,那就变成了传销,所以一般保险公司的营销体系是两级,在这两级中,最追求的就是进行人员数量的裂变。讲的是每个人都是客户,每个人都是保险员,每人都是介绍人。本着这3点,才会进行话术编排,其实如果从褒义来讲,就叫有效的营销触达,如果从贬义来说,那就叫话术套路。
做营销最成功的方法就是对营销人思想的改变,之后才会爆发出惊人的营销能量。这个改变过程,褒义来讲,叫做思维革新,贬义来讲,就叫做洗脑。那其实这也是有好有坏,思想不正确,事情一定做不好。但是改变成什么样就好呢,到目前也没有一个边界定义。
在营销人思想改变的基础上,第2步就是要拉更多的人加入。从好的方面理解,那就是给予更多的人商业机会和发挥自我的机会,从坏的方面理解,那就是拉人头,上级可以合理剥削下级的收益。但是客户营销就是人越多越好啊。
怎么去拉更多的人头?怎么能让过去思想和自己不一致的人也愿意加入呢?其实这就是营销话术,也就是营销套路。传销的人自己称之为“善意的谎言”,那是自欺欺人的。但是合法合规的边界仍然也是不清不楚,作为公司肯定是越触达不合规的地方,效果就越好呗。
保险公司在一定程度上就是这三点集大成的地方,所以大家对保险公司意见才最大。但是国人对保险其实也不太了解,理解过程也太漫长,但是对传统的私人信任关系更相信。保险公司也摸到这个套路,尤其是针对如何利用亲情友情去开展业务,进行重点培训。
现在其他各行各业也在参考这种体系和方法。总而言之,不要去做传销,不要去推销违法违规的产品,不要去隐瞒实情。那就不犯法,不违规,也能长久的维护友情和亲情。
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7. 什么部门管保险公司?
1. 保险公司属中国银行保险监督管理委员会监管。
2. 中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)是全国商业保险的主管部门,根据国务院授权,依法对保险公司履行监管职责。
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1. 中国保险业监督管理委员会,金融监管包括哪些主要内容?
我国是分业监管.分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而由多个金融监管机构分别进行监管的体制。一般银行业由中央银行负责监管;证券业由证券监督管理委员会负责监管;保险业由保险监督管理委员会负责监管,各监管机构既分工负责,又协调配合,共同组成一个国家的金融监管组织体制。金融监管的内容主要有以下三个方面:
1、市场准入的监管。
2、市场运作过程的监管。
3、市场退出的监管。
2. 保险公司的开门红理财到底能不能买?
当下保险公司的开门红理财主要指的是以寿险公司的年金险为主要代表的理财型保险。这类保险由于一般在年末年初保险公司才会主推,而年末投保的一律指定为来年的1月1日才生效(计入新一年的保费规模),故此名为“开门红”。
这类产品的形态不同于一般的保障型产品组合,往往就是单独一个主险或附加一个万能账户;其名称后缀则冠以“年金险”或“(年金型)”字样,缴费期一般在3、5年,最长不超过10年,而保障期限呢,有些直接设置为终身;有些则以主险带附加万能账户模式,主险设置为定期,附加万能账户不限期,形成事实上的终身保险。它的实质就是分红险+万能险的组合。
由于保费门槛相对较高,一般为3年缴3万元起,5年缴2万元起,10年缴1.2万或1.5万元起,其成为保险公司做大保费规模的利器。简单总结这类开门红理财险的特点就是:缴费期短、受益期长、保费较高、资金动用相对灵活。而收益嘛?则众说纷纭,有很多认可的,也有很多嫌低的。到底值不值得买呢?作为从业13年的资深保代,我认为要全面认识了解理财险的本质和功能。
首先,正确认识理财险的本质。“保险姓保”——这既是监管层给保险的功能定位,也是保险的本来面目。寿险的产品从保障定位来说,大致可以分为人身保障型和资产保障型。人身保障型就是大家常见的生死险、意外险、医疗点和重疾险等;而资产保障型就是以这类年金险为代表的理财险。通俗地说,一个保人,一个保钱。因而从这个分类可以知道,理财险的核心功能是在于对资产的保全,是保住已经赚到的财富。因此,它不是用来赚钱的工具。
但凡想用理财险来赚钱的,首先就是选错了工具。打一个通俗的比方,如果把当前的主要金融理财工具当做一支足球队的话,如外汇、期货是前锋,股票、基金、银行理财等算作是中场,储蓄存款、债券、国债等是后卫的话,保险就是那个守门员。它的作用是防守,不是进攻。
其次,理财险到底靠不靠谱?由于理财险的核心功能是保全资产,因此它的收益不可能很高,是偏中低档的。我们可以从产品的安全性、收益性和流动性三个维度来评价。
理财险的特色就在于需要较长时间的积累,并通过复利的模式,让资金来实现稳健增值。寿险公司的利润来源主要是死差、费差和利差。死差是指实际死亡的人群比预估的要少,费差则是源于降低管理成本,而利差则主要依靠保险公司的投资能力。而保险资金的运用则以安全为主,并受到监管的严格限制,主要投往国家的重大基础设施工程和少部分配置优质的金融资产。因此它的回报是低风险长周期的,因而这类产品的安全性毋庸置疑。
尽管保险公司该类产品建议书各种专业术语堆砌,普通人不容易看懂,然而根据其演示利率测算,其回本的时间大致在8-9年间;本金翻一番的时间大致需要18-20年;而此后每十年左右本金增加一倍,依此类推。当然,不排除部分保险公司采用较高利率演示,得出的演示数据会显得收益更高。根据观察这类客户的投资年报,这么些年来,这类产品建议书上的中档利率还是基本能实现的,头部保险公司甚至能达到中高档间的结算利率。而通过贴现换算,这类产品的实际年回报率大概在2%-4%之间。
理财险产品的核心在于它的万能账户的运作。所谓万能账户,实际就相当于一个万能险。不但资金投资局限相对少很多,而且资金动用非常灵活,某种意义上可以视为一个债券基金。因而万能账户的资金可以通过保单贷款、现金领取和终结账户等方式,实现灵活动用。所以,这类产品的流动性也非常强。
第三,到底哪些人适合买?正是基于其长期稳健的回报以及可灵活设置领取的功能,这类理财险最适合用来做养老金和低龄子女的教育金、婚嫁金、创业金等储备性用途;同时由于其可分离投被保人和受益人,部分保险公司还创新了保险金信托,也可以用来做家庭财富的保全和大额资产的传承工具。而对于一般的家庭而言,在未配备基本的人身保障型保险的前提下,是不建议投保理财险的。不然,那就是本末倒置。
综合上述分析,如果在投保了基本的保障型保险以后,经济条件允许,可以投保此类理财险来为自己当养老金或子女教育金、婚嫁金这类未来的刚性支出做储备,也可以用来做大额保单实现家庭资产的保全和传承。除此外,都不适合购买此类产品。(偷偷地说一下,在资金允许的前提下(一般10万起),产品名带有“至尊”的理财险(四年回本)更值得购买喔!)
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3. 中国保险监督管理委员会投诉保险公司有用吗?
保险公司有监管部门的,如果要投诉一家保险公司可以向中国保监会投诉。
保监会一直强调要重视被保险人的利益,对恶意拖赔等违法违规现象必须查处。但是保监会和各地保监局主要只接受对保险公司和主要负责人违规违纪问题的信访。被保险人关注的保险纠纷一般不是其处理的重点。因此向保险监管部门投诉似乎不是最好的保险投诉途径。
一般来说,简单的保险投诉纠纷,向总部投诉后,相对来说,会取得一定进展。但是大部分投诉,通过该途径,仍然无法获得及时理赔。甚至让很多人气愤不已。
很多投诉人,迫不得已通过向新闻媒体投诉,以期望获得合理理赔。但是仍然有大部分投诉,前期似乎取得一定突破,但最终结果却不容乐观,让投诉人情绪大起大落。主要原因是保险条款的复杂性和专业性让很多媒体无法像处理消费类电子类投诉一样,简单有效。
因此如果需要保诉保险业务员或保险公司应该按以下流程进行。
1、有什么问题建议还是首先和保险公司进行沟通,有时候纠纷来至于不理解,问题说清楚了,也许就没有争议了;
2、正常情况下,投诉保险公司可以到其主管部门,大城市有保监局,小地方没有保监局,但会有保险行业协会;
3、有的人选择消费者协会;
4、你如果认为证据确凿的,可以向法院提起诉讼。
最后还是建议投诉者先和保险公司进行沟通,听保险公司说的有没有道理,另外考虑一下投诉是否有证据,没有证据的投诉也是挺难处理的。
4. 三大监督机构是什么?
银监会、证监会、保监会。
从体制上看,我国的金融监管体制应属于“一元多头”,即金融监管权力集中于中央政府,由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能,即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场,中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。
银监会负责对银行业的监管,证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理;保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。
5. 12315怎么投诉保险公司?
1.首先,要投诉保险公司,需要先向保险公司提出书面投诉,投诉内容应包括投诉事项的发生时间、地点、涉及的保险产品、投保人、被保险人的信息等,以及投诉的理由和要求。
2.如果投诉书未能得到满意的答复,可以向保险监督管理机构投诉,投诉内容应该包括投诉人的基本信息、投诉事项的发生时间、地点、涉及的保险产品、投保人、被保险人的信息等,以及投诉的理由和要求。
3.如果投诉仍未得到满意的答复,可以向当地的人民法院提起诉讼,诉讼时需要提供有关投诉事项的证据,以证明投诉的情况和理由。
4.此外,可以通过社会媒体、新闻媒体等渠道,将投诉事件发布出去,以获得社会关注,从而达到解决投诉问题的目的。
6. 现在有些保险公司拉人头?
只要是做终端客户营销的业务,其实都要做类似的拉人头工作。保险公司也是一个客户一个客户发展起来,如何有效的拓展客户,更进一步的当然是客户介绍客户,这就是所谓的客户裂变,始终是个人营销的重点。
但是营销尺度的掌握,确实对于每行每业都是个难题。违规去做,就可能变成了传销,变成了犯法的事情。合规去做,如果胆子太小就没有什么效果。所以经常就会出现擦边做,争取达到最好的效果。
保险公司的培训和个人营销,其实大多数是从台湾传过来的。大家可以去看看《成功学》的套路就明白了,如果超过两级营销,那就变成了传销,所以一般保险公司的营销体系是两级,在这两级中,最追求的就是进行人员数量的裂变。讲的是每个人都是客户,每个人都是保险员,每人都是介绍人。本着这3点,才会进行话术编排,其实如果从褒义来讲,就叫有效的营销触达,如果从贬义来说,那就叫话术套路。
做营销最成功的方法就是对营销人思想的改变,之后才会爆发出惊人的营销能量。这个改变过程,褒义来讲,叫做思维革新,贬义来讲,就叫做洗脑。那其实这也是有好有坏,思想不正确,事情一定做不好。但是改变成什么样就好呢,到目前也没有一个边界定义。
在营销人思想改变的基础上,第2步就是要拉更多的人加入。从好的方面理解,那就是给予更多的人商业机会和发挥自我的机会,从坏的方面理解,那就是拉人头,上级可以合理剥削下级的收益。但是客户营销就是人越多越好啊。
怎么去拉更多的人头?怎么能让过去思想和自己不一致的人也愿意加入呢?其实这就是营销话术,也就是营销套路。传销的人自己称之为“善意的谎言”,那是自欺欺人的。但是合法合规的边界仍然也是不清不楚,作为公司肯定是越触达不合规的地方,效果就越好呗。
保险公司在一定程度上就是这三点集大成的地方,所以大家对保险公司意见才最大。但是国人对保险其实也不太了解,理解过程也太漫长,但是对传统的私人信任关系更相信。保险公司也摸到这个套路,尤其是针对如何利用亲情友情去开展业务,进行重点培训。
现在其他各行各业也在参考这种体系和方法。总而言之,不要去做传销,不要去推销违法违规的产品,不要去隐瞒实情。那就不犯法,不违规,也能长久的维护友情和亲情。
德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我!再多点点赞。
7. 什么部门管保险公司?
1. 保险公司属中国银行保险监督管理委员会监管。
2. 中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)是全国商业保险的主管部门,根据国务院授权,依法对保险公司履行监管职责。
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